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Liquid Funds एक तरह के डेट म्यूचुअल फंड हैं जो 91 दिनों तक की अवशिष्ट परिपक्वता वाली Securities में निवेश करते हैं। चूंकि वे एक प्रकार के Debt Funds हैं, लिक्विड फंड मुख्य रूप से Debt और मनी मार्केट इंस्ट्रूमेंट्स जैसे बॉन्ड, डिबेंचर, सर्टिफिकेट ऑफ डिपॉजिट (CD), कमर्शियल पेपर्स (CP), और ट्रेजरी बिल (T-bills), आदि में निवेश करते हैं। फंड बाजार से जुड़े नहीं हैं और Short Maturity अवधि के साथ आते हैं; इसलिए, वे उच्च तरलता प्रदान करते हैं और उन्हें Liquid Funds कहा जाता है। इसे बचत खाते या सावधि जमा के बजाय तरल निधि में Surplus Money को पार्क करने का एक आदर्श विकल्प माना जाता है।
Liquid Funds
Liquid Funds, एक प्रकार के Debt Funds होने के कारण निश्चित Income Securities में निवेश करते हैं जो नगण्य जोखिम के साथ आते हैं। वे उच्च गुणवत्ता वाली Loan Securities में निवेश करते हैं जो केवल 91 दिनों की Residual Maturity के साथ आती हैं। इस छोटी अवधि के दौरान, फंड इकाइयों के NAV में ज्यादा उतार-चढ़ाव नहीं होता है क्योंकि Equity Fund के विपरीत वे बाजार से जुड़े नहीं होते हैं।
हालांकि Debt Funds ब्याज और क्रेडिट जोखिम वहन करते हैं, लेकिन अंतर्निहित प्रतिभूतियों की ब्याज दर या Credit Rating में अचानक बदलाव की संभावना बहुत कम होती है। उनका उद्देश्य निवेशकों को उच्च स्तर की तरलता प्रदान करना है और उन्हें Mutual Fund Categories में सबसे सुरक्षित फंडों में से एक माना जाता है।
Taxation of Liquid Funds
Liquid funds पर Debt Funds के नियमों के अनुसार टैक्स लगता है, यानी 3 साल से कम समय के लिए रिटर्न शॉर्ट टर्म के रूप में लिया जाता है। तीन साल से अधिक समय तक रखने पर उन्हें दीर्घकालिक लाभ माना जाता है। Short-term capital gains (STCG) को आय में जोड़ा जाता है और निवेशक के आय स्लैब के अनुसार कर लगाया जाता है। इंडेक्सेशन बेनिफिट के साथ लॉन्ग टर्म कैपिटल गेन्स (LTCG) पर 20% टैक्स लगता है।
Why Invest in Liquid Funds
विशेषज्ञ अक्सर अपनी Surplus Income का एक हिस्सा Liquid funds में रखने का सुझाव देते हैं क्योंकि इसके कई लाभ नीचे दिए गए हैं:
Short Tenure
Liquid Funds अल्पकालिक निश्चित आय वाले साधनों में निवेश करते हैं और इसलिए, निवेशकों के लिए इन फंडों में अपना पैसा लगाना आसान होता है। लंबी अवधि के निवेश के लिए बने इक्विटी फंडों के विपरीत, ये फंड अल्पकालिक परिपक्वता के साथ आते हैं और सावधि जमा ((FD) के लिए एक बढ़िया विकल्प हैं।
वे आमतौर पर FD की तुलना में अधिक रिटर्न देते हैं और उच्च तरलता के साथ आते हैं। विशेषज्ञ अक्सर जीवन में अप्रत्याशित आकस्मिकताओं के लिए एक आपातकालीन कोष बनाने का सुझाव देते हैं और एक Liquid Funds इसके लिए एक बढ़िया विकल्प है।
Low Risk
Debt Funds कम जोखिम वाले फंड होते हैं क्योंकि वे बाजार से जुड़े नहीं होते हैं , हालांकि, वे ब्याज जोखिम वहन करते हैं। जबकि Debt Funds लंबी अवधि के लिए जोखिम भरा हो सकता है, लिक्विड फंड की 91 दिनों की परिपक्वता अवधि उन्हें निवेशकों के लिए सबसे सुरक्षित विकल्पों में से एक बनाती है। लिक्विड फंड, अपनी अल्पकालिक अंतर्निहित प्रतिभूतियों के कारण, न्यूनतम जोखिम रखते हैं। इसके अलावा, वे उच्च-रेटेड मुद्रा बाजार के साधनों में निवेश करते हैं जो जोखिम के स्तर को और कम करते हैं।
No Lock-in period
भले ही Liquid Funds 91 दिनों की मैच्योरिटी अवधि के साथ आते हैं, लेकिन कोई लॉक-इन अवधि नहीं है और इसलिए, यूनिट्स का Redemption आसान है। निवेशक जब चाहें अपने निवेश को भुना सकते हैं क्योंकि Redemption अनुरोध एक दिन के समय में जितनी जल्दी हो सके स्वीकृत हो जाते हैं। कुछ Liquid Funds एक निश्चित राशि तक तत्काल निकासी की भी अनुमति देते हैं। 7 दिनों के बाद लिक्विड फंड पर कोई एक्जिट लोड नहीं होता है जबकि फिक्स्ड डिपॉजिट (FD) से समय से पहले निकासी के लिए पेनल्टी चार्ज लगता है। FD के निश्चित रिटर्न की तुलना में अधिक रिटर्न देने की क्षमता के अलावा, यह एक बड़ा फायदा है कि लिक्विड फंड एफडी पर आकर्षित होते हैं।
High Liquidity
छोटी अवधि और बिना लॉक-इन के, ये फंड उच्च तरलता प्रदान करते हैं। यह शायद सबसे बड़े कारणों में से एक है कि क्यों Liquid Funds को इमरजेंसी फंड के लिए एक व्यवहार्य विकल्प माना जाता है। इसके अलावा, इक्विटी निवेश के साथ कुछ डेट फंड जोड़ने से व्यक्ति के निवेश पोर्टफोलियो में विविधता आती है। छोटी और लंबी अवधि के निवेश का सही संतुलन न केवल जोखिमों से बचाव करता है बल्कि धन सृजन और आपातकालीन निधि दोनों के उद्देश्य को भी पूरा करता है।
Low Cost
Liquid Funds का Expense Ratio बहुत ज्यादा नहीं है क्योंकि वे इतने सक्रिय रूप से प्रबंधित नहीं होते हैं लेकिन अच्छी गुणवत्ता और A-Rated Securities में निवेश किए जाते हैं। कम खर्च अनुपात के साथ कम लागत (कोई निकास भार नहीं) के साथ, वे उच्च टेक-होम रिटर्न देते हैं।
Who should Invest in Liquid Funds
Liquid Funds के निवेशकों को निम्नलिखित कारकों पर विचार करना चाहिए:
- यदि आप जोखिम से बचना चाहते हैं तो निवेश करें क्योंकि Liquid Funds के जोखिम कम होते हैं
- यदि आप सावधि जमा, बचत खाते और Debt Funds जैसे सुरक्षित निवेश के तरीकों में से एक बेहतर विकल्प की तलाश कर रहे हैं। लिक्विड फंड अधिक लिक्विड होते हैं और FD की तुलना में बेहतर रिटर्न प्रदान कर सकते हैं
- यदि आप Surplus Income को आपातकालीन उद्देश्यों के लिए रखना चाहते हैं, जहाँ आप कुछ रिटर्न प्राप्त कर सकते हैं, लेकिन निकासी पर कोई दंड शुल्क नहीं है। Liquid Funds में बिना लॉक-इन के आसान रिडेम्पशन होता है
- Wealth Creation का लक्ष्य रखने वाले निवेशकों के लिए Liquid Funds बहुत आदर्श नहीं हैं। बल्कि, इक्विटी फंड के जोखिम पक्ष को संतुलित करने के लिए लिक्विड फंड को पोर्टफोलियो में जोड़ा जा सकता है
Conclusion
Liquid Funds, एक प्रकार का Debt Funds जो अपनी संपत्ति को High Credit-Rated Securities में आवंटित करता है, कम जोखिम वाले निवेश होते हैं। छोटी अवधि में उतार-चढ़ाव की कम से कम संभावित संभावनाओं के कारण इन फंडों में नगण्य भेद्यता होती है। शून्य लॉक-इन अवधि और इकाइयों के आसान मोचन के कारण उनकी उच्च तरलता के कारण उन्हें लिक्विड फंड कहा जाता है।
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उन्हें सावधि जमा के एक बेहतरीन विकल्प के रूप में महत्व दिया जाता है क्योंकि वे सुरक्षित हैं और FD की तुलना में अधिक रिटर्न देने की क्षमता रखते हैं। चूंकि जोखिम कम हैं और वे अत्यधिक तरल हैं, इसलिए इन फंडों को आपातकालीन निधि के लिए एकदम सही माना जाता है। विशेषज्ञों का सुझाव है कि बचत खाते की तुलना में निष्क्रिय नकदी रखने के लिए लिक्विड फंड में निवेश करना बेहतर है। इक्विटी फंड के साथ जुड़े जोखिमों को हेज करने के लिए पोर्टफोलियो को संतुलित करने और विविधता लाने के लिए Liquid Funds को जोड़ने की भी सलाह दी जाती है।