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अपनी नियमित आय के साथ अपना Retirement Fund बनाना एक अच्छा विचार है। ऐसे कई विकल्प उपलब्ध हैं जो विभिन्न जोखिम प्रोफाइल प्रदान करते हैं। इसमें Provident Fund (पीएफ) जैसी सॉवरेन गारंटी द्वारा समर्थित बीमा योजनाएं शामिल हैं। भारत में, Retirement Fund मुख्य रूप से दो प्रकार के होते हैं:
Compulsory Provident Funds और Optional Provident Funds। कर्मचारी भविष्य निधि सभी पात्र कर्मचारियों के लिए अनिवार्य है, जबकि Voluntary Provident Fund है।
What is Voluntary Provident Fund
EPF आपके वेतन को एक खाते में आवंटित करके सेवानिवृत्ति के लिए पैसे बचाने का एक शानदार तरीका है। यह सरकार द्वारा समर्थित सेवानिवृत्ति बचत योजना है जो संगठित क्षेत्र में काम करने वाले व्यक्तियों को अनुमति देती है।
voluntary Provident Fund (VPF), EPF का ही विस्तार है। EPF Scheme के तहत कर्मचारी और उसका नियोक्ता दोनों कर्मचारी के खाते में एक राशि का योगदान करते हैं। Voluntary Provident Fund प्रणाली में, केवल संबंधित व्यक्ति को मासिक अंशदान करना चाहिए। हालांकि, नियोक्ता ईपीएफ खाते में समय के साथ अतिरिक्त राशि जमा करने का विकल्प भी चुन सकते हैं।
इसलिए, आप Voluntary Provident Fund को एक ऐसी योजना के रूप में आसानी से समझ सकते हैं जहां व्यक्ति अपनी आय के एक अतिरिक्त हिस्से का योगदान करने का निर्णय लेते हैं। अनिवार्य प्रतिशत से अधिक और अधिक राशि Voluntary Provident Fund है।
एक बार जब आप Voluntary Provident Fund में योगदान करना चुनते हैं, तो आप 5 साल की सेवा पूरी होने से पहले समाप्त या बंद नहीं कर सकते हैं। भारत सरकार हर साल Voluntary Retirement Plans के लिए ब्याज दरें तय करती है।
Voluntary Provident Fund Interest Rate 2022
| Financial Year | VPF Rate of Interest |
| 2020-21 | 8.50% |
| 2019-20 | 8.65% |
| 2018-19 | 8.65% |
| 2017-18 | 8.55% |
| 2016-17 | 8.80% |
| 2015-16 | 8.80% |
How VPF Interest Rate is Calculated?
Employees Provident Fund संगठन PF जमा पर ब्याज दर की समीक्षा करता है। ब्याज दर निर्धारण की प्रक्रिया इस प्रकार है:
- केंद्रीय न्यासी बोर्ड EPFO का शीर्ष निर्णय लेने वाला निकाय है। यह लागू ब्याज दर तय करता है, जबकि वित्त मंत्रालय मंजूरी देता है।
- केंद्रीय न्यासी बोर्ड EPFO द्वारा किए गए निवेश से घोषणा और राजस्व सृजन की समीक्षा करता है। बचत योजनाओं पर मौजूदा ब्याज दरें अगली दरें तय करेंगी।
- आयुक्त केंद्र सरकार द्वारा निर्धारित दरों के अनुसार ब्याज की राशि खाते में जमा करेंगे।
सदस्य के खाते में उनके मासिक चालू शेष के आधार पर ब्याज जमा किया जाएगा। यह राशि प्रत्येक वर्ष के अंतिम दिन से निम्नलिखित तरीके से प्रभावी होगी:
- पिछले वर्ष के अंतिम दिन की तरह क्रेडिट राशि पर ब्याज का भुगतान किया जाता है। चालू वर्ष के दौरान निकाली गई राशि को बारह महीनों के लिए ब्याज की गणना करते समय घटा दिया जाता है।
- ब्याज की कुल राशि को निकटतम पूर्ण रुपये में पूर्णांकित किया जाता है।
- यदि आप धनवापसी का दावा करते हैं, तो ब्याज केवल उस महीने के अंत तक देय होता है, जिस तारीख को अंतिम भुगतान अधिकृत होता है। यह दावा प्राप्त होने की तिथि से प्रभावित नहीं होता है।
Eligibility for Voluntary Provident Fund
Voluntary Provident Fund के लिए पात्रता मानदंड निम्नलिखित हैं:
- व्यक्तियों को अर्थव्यवस्था के संगठित क्षेत्र और एक ईपीएफ-मान्यता प्राप्त संगठन से संबंधित संगठन में नियोजित किया जाना चाहिए।
- यदि व्यक्ति 20 से कम कर्मचारियों वाले संगठन में काम करता है, तो नियोक्ता ईपीएफ खाते का विकल्प चुन सकता है। इसके बाद, कर्मचारी वीपीएफ का विकल्प भी चुन सकते हैं।
Benefits of Voluntary Provident Fund (VPF)?
VPF खाते का मुख्य लाभ यह है कि यह Exempt-Exempt-Exempt (EEE) श्रेणी के अंतर्गत आता है। इसलिए, आप Voluntary Provident Fund में निवेश करके कर लाभों का आनंद ले सकते हैं और लंबे समय में अपने धन की सराहना कर सकते हैं। Voluntary Provident Fund खाते के निम्नलिखित लाभ हैं:
- Safe investment option : चूंकि यह योजना भारत सरकार द्वारा चलाई जाती है, इसमें अधिक जोखिम शामिल नहीं है। निजी संगठनों द्वारा पेश किए जाने वाले अन्य दीर्घकालिक निवेश विकल्पों की तुलना में Voluntary Provident Fund अधिक सुरक्षित है।
- High rate of interest : आप 8.50% प्रति वर्ष की दर से ब्याज अर्जित कर सकते हैं। VPF योजना के तहत VPF से मिलने वाले ब्याज पर भी टैक्स छूट मिलती है।
- The application process is easy : आप अपने संगठन की वित्त टीम से संपर्क करके आसानी से VPF खाता खोल सकते हैं। आप एक पंजीकरण फॉर्म जमा करके अनुरोध कर सकते हैं। आपका वर्तमान ईपीएफ खाता केवल VPF खाते के रूप में भी कार्य करता है।
- Voluntary Provident Fund ट्रांसफर प्रक्रिया सरल है: यदि आप नौकरी बदलते हैं, तो आपका VPF खाता पुरानी कंपनी से नई कंपनी में आसानी से स्थानांतरित किया जा सकता है।
Tax benefits available under a VPF
Voluntary Provident Fund खाता एक निवेश विकल्प है जो अच्छा रिटर्न देता है और कर लाभ भी प्रदान करता है। आयकर अधिनियम, 1961 की धारा 80सी के तहत कर्मचारी कर लाभ प्राप्त कर सकते हैं। लाभ 1.5 लाख रुपये तक हो सकते हैं। आपका योगदान ब्याज उत्पन्न करता है, जो कर से मुक्त भी है। हालांकि, ब्याज दर 9.50% प्रति वर्ष से अधिक होने पर राशि कर योग्य है।
Voluntary Provident Fund Rules
असंगठित Voluntary Provident Fund खाते के नियम और कानून इस प्रकार हैं:
- केवल कर्मचारी भविष्य निधि संगठन (EPFO) के तहत पंजीकृत कंपनियों के लिए काम करने वाले व्यक्ति ही VPF खाता खोलने के पात्र हैं।
- VPF योजना का विकल्प चुनने के लिए आपके पास एक ईपीएफ खाता होना चाहिए।
- VPF account में योगदान सभी कर्मचारियों के लिए अनिवार्य नहीं है।
- भारत सरकार वित्तीय वर्ष की शुरुआत में वीपीएफ खाते पर लागू ब्याज दर की घोषणा करती है।
- जमा की पूरी राशि इस्तीफे या सेवानिवृत्ति के समय निकाली जा सकती है।
- आप अपने पिछले नियोक्ता से वर्तमान नियोक्ता को भी VPF राशि स्थानांतरित कर सकते हैं।
- यदि खाताधारक की मृत्यु हो जाती है, तो उनके कानूनी उत्तराधिकारी या नामांकित व्यक्ति को संचित राशि प्राप्त होगी।
Pradhan Mantri Awas Yojana Scheme 2022
- असंगठित क्षेत्रों के लिए काम करने वाले व्यक्ति वीपीएफ खाता नहीं खोल सकते हैं।
- आप वित्तीय वर्ष के दौरान कभी भी वीपीएफ खाता खोल सकते हैं।
- आप अपने वीपीएफ खाते में किए गए निवेश को 5 साल की अवधि के लिए रोक नहीं सकते हैं।
- VPF खाते ऋण के रूप में आंशिक निकासी की अनुमति देते हैं।
- यदि आप परिपक्वता अवधि से पहले राशि निकालते हैं, तो पूरी राशि कर योग्य होती है।
How to Open a VPF Account?
Voluntary Provident Fund खाता खोलना एक आसान प्रक्रिया है। आप अपने VPF खाते में योगदान शुरू करने के लिए अपने संगठन के खातों या मानव संसाधन विभाग को एक पत्र जमा कर सकते हैं। पत्र के साथ, आपको एक वीपीएफ आवेदन पत्र भी भरना होगा। आपको अपने मासिक वेतन से वह राशि भी निर्दिष्ट करनी होगी जो आप वीपीएफ में योगदान करना चाहते हैं।
VPF Account से कैसे निकालें?
Voluntary Provident Fund scheme ने निवेश में रुचि रखने वालों के बीच भारी लोकप्रियता हासिल की है। यह योजना उच्च तरलता प्रदान करती है आप किसी भी वित्तीय आपात स्थिति के लिए जमा किए गए धन को वापस ले सकते हैं। हालाँकि, यह कुछ शर्तों के अधीन है जैसे:
- जमाकर्ता और/या उनके परिवार के सदस्यों के इलाज के लिए चिकित्सा खर्च के लिए।
- उच्च शिक्षा या बच्चे की शादी का खर्च।
- घर या आवासीय भूखंड की खरीद / निर्माण के लिए।
- चल रहे गृह ऋण का पुनर्भुगतान।
हालांकि, Voluntary Provident Fund scheme राशि निकालने के लिए खाता कम से कम पांच साल से मौजूद होना चाहिए। यदि न्यूनतम अवधि से पहले वापस ले लिया जाता है तो ब्याज पर अर्जित राशि आनुपातिक कर कटौती के लिए उत्तरदायी होगी।
आप अपने नियोक्ता को एक अनुरोध पत्र और Form-31 जमा करके अपने वीपीएफ खाते से धनराशि निकाल सकते हैं। फॉर्म के साथ, आपको नाम, डाक पता, ईपीएफ खाता संख्या और बैंक विवरण जैसे आवश्यक दस्तावेज जमा करने होंगे। परिपक्वता/आहरण राशि प्रदान किए गए बैंक खाता संख्या में जमा की जाती है। इसके लिए आपको एक रद्द चेक भी देना पड़ सकता है। सत्यापन के बाद, नियोक्ता को दस्तावेजों को सत्यापित करना होगा।