Types of Business Loan in India | Types of Business Loans Offered by Banks | Types of Business Loan in SBI
पैसा वह ईंधन है जो एक व्यवसाय चलाता है , चाहे वह छोटे उद्यम हों या बड़े कॉर्पोरेट दिग्गज। व्यवसाय संचालन चलाने और लाभ सुनिश्चित करने के लिए धन की आवश्यकता होती है , या तो कोई व्यवसाय Self Funded है या बाहरी रूप से Funded है।
Self Funded व्यवसायों में, मौजूदा राजस्व और परिवार/रिश्तेदारों से धन व्यवसाय चलाने के लिए पर्याप्त है। लेकिन जब बाहरी रूप से वित्त पोषित व्यवसायों की बात आती है, तो Types of Business Loan और ऋण वित्तपोषण के प्रमुख स्रोत बहुत जरुरी हो जाता है।
यह आर्टिकल भारत में Types of Business Loan के लिए विभिन्न प्रकार के शुल्क के बारे में और बाकी सब कुछ पर चर्चा करेगा।
हम Business Loan Interest Rates के बारे में जानकारी भी साझा करेंगे और उधार देने वाली दुनिया की तकनीकी शर्तों, जैसे व्यवसाय ऋण शुल्क और Loan Processing Fee पर एक संक्षिप्त जानकारी देंगे। हम यह भी कवर करेंगे कि Loan Foreclosure Charges, पूर्व भुगतान शुल्क, लोन रद्दीकरण शुल्क और प्रतिबद्धता शुल्क क्या है।
और अंत में, यह साझा करेंगे कि कैसे आपका व्यवसाय सर्वोत्तम व्यवसाय ऋण तय करने और इसका लाभ उठाने के लिए तत्काल सहायता और मार्गदर्शन प्राप्त कर सकता है।
तो, चलिए शुरू करते हैं और Types of Business Loan के बारे में अधिक जानकारी प्राप्त करते हैं।
Types of Business Loans in India
इससे पहले कि हम बिजनेस लोन की ब्याज दरों को समझें, आइए पहले भारत में उपलब्ध Types of Business Loan का अवलोकन करें:
- Business Loan for Women
- Loan Against Property
- Term Loan
- Equipment Financing
- Business Credit Card
- Invoice Financing
- Working Capital Loan
- Merchant Cash Advance
- Startup Loan
- Overdraft
Types of Business Loan में प्रत्येक ऋण में व्यवसाय ऋण ब्याज दर, ऋण प्रसंस्करण शुल्क और पूर्व भुगतान शुल्क, और अन्य शुल्क के लिए अलग-अलग नियम और शर्तें हैं।
Types of Business Loan Fees & Charges
Types of Business Loan शुल्क, अधिभार और संबद्ध शुल्कों का अवलोकन निम्नलिखित है।
1. Loan Processing Fees
Loan Processing Fees, जिसे आवेदन शुल्क भी कहा जाता है, उधारदाताओं की कुल ऋण राशि पर लगाए जाने वाले सबसे सामान्य व्यवसाय ऋण शुल्क या प्रशासन शुल्क में से एक है।
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लोन प्रोसेसिंग फीस आमतौर पर कुल लोन राशि के 1-3% के बीच होती है।
2. Prepayment Charges or Loan Foreclosure Charges
Types of Business Loan के तहत यदि उधारकर्ता ऋण की अवधि पूरी करने से पहले पूरी ऋण राशि चुकाने का निर्णय लेते हैं, तो उधारकर्ता पूर्व भुगतान शुल्क या ऋण फौजदारी शुल्क का भुगतान करते हैं।
फ्लोटिंग ब्याज दर के आधार पर सावधि ऋण के लिए आरबीआई ने 2014 की अधिसूचना के अनुसार शून्य पूर्व भुगतान शुल्क का आदेश दिया है। अन्य लोन के लिए, 2-5% Loan Foreclosure Charges आमतौर पर लागू होते हैं।
3. Conversion Charges
Types of Business Loan ने यदि उधारकर्ता ने एक निश्चित ब्याज दर या एक अस्थायी ब्याज दर-आधारित ऋण, या इसके विपरीत से ऋण को परिवर्तित करने का निर्णय लिया है, तो उधारकर्ता द्वारा ऋणदाता को भुगतान किए गए रूपांतरण शुल्क का प्रावधान है।
4. Commitment Charges
Types of Business Loan में कुछ ऋणदाता उधारकर्ताओं को ओवरड्राफ्ट सुविधाएं प्रदान करते हैं। और इन ओवरड्राफ्ट शुल्कों के लिए एक सीमा निर्धारित की गई है, जैसे कि क्रेडिट सीमा का 25%।
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यदि ओवरड्राफ्ट शुल्क का उपयोग इस सीमा से कम हो जाता है, तो उधारकर्ता को ओवरड्राफ्ट सुविधा की कम उपयोग की गई क्रेडिट सीमा के लिए प्रतिबद्धता शुल्क का भुगतान करने के लिए कहा जाएगा।
5. Loan Cancellation Charges
Types of Business Loan में यदि कोई ऋण रद्द कर दिया गया है (चुकाया नहीं गया है), तो कुल ऋण पर loan cancellation fee लागू होता है, जो रद्द कर दिया जाता है। आम तौर पर, उधारकर्ताओं के पास छोटी राशि के लिए कोई loan cancellation fee नहीं होता है, लेकिन यदि बड़ी मात्रा में ऋण रद्द कर दिया जाता है, तो ऋण रद्दीकरण शुल्क आम तौर पर लागू होते हैं।
Types of Business Loan Interest Rates
Types of Business Loan में जब कोई ऋणदाता उधारकर्ता को ऋण स्वीकृत करता है, तो दो प्रकार के व्यवसाय ऋण ब्याज दरें लागू होती हैं:
- निश्चित ब्याज दर – ऋण की निश्चित श्रेणी में, ऋण की पूरी अवधि के लिए ब्याज दरें निर्धारित की जाती हैं।
- फ्लोटिंग या डिमिनिशिंग रेट – बिजनेस लोन की ब्याज दर कई कारकों के आधार पर फ्लोटिंग रेट कैटेगरी में बदलती और बदलती रहती है।
उदाहरण के लिए, घटती श्रेणी में, जैसे ही उधारकर्ता ऋण चुकौती शुरू करता है, ब्याज दरें घट जाती हैं। यह उधारकर्ता के लिए फायदेमंद है क्योंकि वह केवल शेष ऋण राशि पर ब्याज का भुगतान कर रहा है, संपूर्ण ऋण राशि पर नहीं।
Types of Business Loan बाजार की स्थितियों और कभी-कभी मांग और आपूर्ति के आधार पर, व्यापार ऋण की ब्याज दर फ्लोटिंग श्रेणी में उतार-चढ़ाव करती रहती है।
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fixed and floating दोनों तरह की ब्याज दरों के अपने फायदे और नुकसान हैं। यदि फ्लोटिंग दरें निश्चित दरों से कम हैं, तो उन्हें हमेशा प्राथमिकता दी जाती है क्योंकि ऋण चुकौती आसान हो जाती है। हालांकि, अगर बाजार में उतार-चढ़ाव तीव्र है, तो उधारकर्ता अधिक ब्याज और अधिक शुल्क का भुगतान कर सकता है।
भारत में Types of Business Loan के लिए ब्याज दर कुछ मामलों में बैंकों और वित्तीय संस्थानों के आधार पर 11% से 20% तक भिन्न होती है। उधारकर्ता का क्रेडिट इतिहास और व्यवसाय की वर्तमान वित्तीय स्थिति ऋणदाता द्वारा निर्धारित ब्याज की अंतिम दर निर्धारित करने में आवश्यक कारक हैं।
Franking Charges in Types of Business Loan
Franking Fee , Types of Business Loan शुल्क से भिन्न होते हैं, और यह गृह ऋण के मामले में लागू होता है। Franking Fee वित्तीय संस्थान की फीस है, जो एक उधारकर्ता के लिए गृह ऋण स्वीकृत कर रहा है। एक बार होम लोन छूट जाने के बाद संपत्ति के कागजात पर मुहर लगाने का शुल्क है।
इसलिए, Franking Fee लगाकर, ऋणदाता के पास होम लोन के लिए स्टांप शुल्क और अन्य संबंधित करों का भुगतान करने का कानूनी सबूत है।
Franking Fee होम लोन के लेनदेन मूल्य के 0.1% से 0.2% तक होता है। अलग-अलग राज्यों में अलग-अलग Franking Fee हैं, और कुछ राज्यों में, यह भी सीमित है। कुछ राज्यों में, Franking Fee का भुगतान कुल स्टांप शुल्क से किया जा सकता है।
एक छोटा व्यवसाय या Types of Business Loan लेने के लिए अधिक जानकारी और मार्गदर्शन की तलाश में है, तो बैंक के वित्तीय विशेषज्ञ और सलाहकार तुरंत आपकी मदद कर सकते हैं।
Business के लिए Best Loan कौन सा है?
Term Loan – व्यापार वित्त के सबसे सामान्य प्रकारों में से एक Term Loan है। ऋण सुरक्षित या असुरक्षित प्रकृति का हो सकता है। उपलब्ध राशि व्यवसाय के क्रेडिट इतिहास पर निर्भर करती है।
Loan के 3 classification क्या है?
इसको तीन मुख्य श्रेणियों में वर्गीकृत किया जा सकता है, अर्थात
असुरक्षित और सुरक्षित
पारंपरिक / conventional
ओपन-एंड और क्लोज-एंड ऋण