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प्रधान मंत्री श्री नरेंद्र मोदी ने Retail Direct Scheme की घोषणा की जिसका उद्देश्य सरकारी प्रतिभूतियों (government securities) में खुदरा निवेशकों (Retail investors) की भागीदारी को बढ़ाना है। खुदरा निवेशकों को अपनी आधिकारिक वेबसाइट पर Reserve Bank of India के साथ एक खुदरा प्रत्यक्ष गिल्ट (RDG) खाता खोलना होगा। साथ ही Retail Direct Scheme के तहत खुदरा निवेशक सीधे प्राथमिक (auctions) और द्वितीयक बाजारों में भाग ले सकते हैं।
Primary Market: निवेशक गैर-प्रतिस्पर्धी पद्धति का उपयोग करके government securities की प्राथमिक नीलामी और SGB जारी करने के लिए प्रक्रियात्मक निर्देशों में भाग ले सकते हैं।
Secondary Market: निवेशक NDS-OM (‘Odd Lot’ and ‘Request for Quotes’ segments) पर सरकारी प्रतिभूतियों को खरीद और बेच सकते हैं।
खुदरा निवेशकों के लिए सरकारी बांड में निम्नलिखित शामिल हैं:
भारत सरकार के ट्रेजरी बिल, सॉवरेन गोल्ड बॉन्ड (SGB), भारत सरकार की दिनांकित प्रतिभूतियां, और राज्य विकास ऋण (SDLs)।
Retail Direct Scheme
- Transactions can be via savings bank account – Retail Direct Scheme के तहत ऑनलाइन बैंकिंग या यूनिफाइड पेमेंट्स इंटरफेस (UPI) के माध्यम से हो सकता है।
- निवेशक वेबसाइट और 1800-267-7955 (सुबह 10 बजे से शाम 7 बजे) के टोल-फ्री फोन नंबर के माध्यम से सहायता और अन्य सहायता प्राप्त कर सकते हैं।
- निवेशक Retail Direct Scheme के तहत सेवाओं में लेनदेन और शेष विवरण प्रावधान, एक नामांकन सुविधा, प्रतिभूति प्रतिज्ञा या ग्रहणाधिकार आवश्यकता, और उपहार लेनदेन प्रावधान भी शामिल हैं।
- Retail Direct Scheme का उद्देश्य खुदरा निवेशकों को एक सरल, प्रत्यक्ष और सुरक्षित मंच प्रदान करना है।
खुदरा निवेशक Retail Direct Scheme Online Portal का उपयोग करके ‘खुदरा प्रत्यक्ष गिल्ट खाता’ बना और प्रबंधित कर सकते हैं। खुदरा निवेशक तभी पात्र होंगे जब उनके पास बचत बैंक खाता, आयकर विभाग द्वारा जारी किया गया पैन और वैध केवाईसी प्रमाण हो।
सरकारी प्रतिभूतियों में निवेश करने के लिए विदेशी मुद्रा प्रबंधन अधिनियम 1999 के तहत अर्हता प्राप्त करने वाले अनिवासी खुदरा निवेशक भी पात्र हैं। खुदरा निवेशक एकल खाता या किसी अन्य खुदरा निवेशक के साथ संयुक्त खाता खोल सकते हैं जो पात्रता मानदंड के अनुसार अर्हता प्राप्त करता है।
Primary Market Purchases
निवेशक प्राथमिक नीलामी में “गैर-प्रतिस्पर्धी बोली-प्रक्रिया” (non-competitive bidding)के तहत अपनी बोलियां लगा सकते हैं। एक बार जब निवेशक बोली जमा कर देता है, तो वे कुल देय राशि देख सकेंगे। सेकेंडरी मार्केट ट्रेड की तरह ही बोली को कवर करने के लिए निवेशक के नेट बैंकिंग या यूपीआई खाते से पैसा अलग रखा जाएगा। यदि बोली स्वीकृत हो जाती है और प्रतिभूतियां आवंटित कर दी जाती हैं, तो उन्हें निपटान के दिन निवेशक के खाते में जमा कर दिया जाएगा।
Secondary Market Purchases
सेकेंडरी मार्केट में डील करने के लिए निवेशकों को retail direct Scheme platform पर रजिस्ट्रेशन कराना होता है। मंच एक लिंक के माध्यम से NDS-OM, या ऑर्डर मिलान प्रणाली तक पहुंच प्रदान करता है। निवेशक इसका उपयोग उस सुरक्षा को चुनने के लिए कर सकते हैं जिसे वे खरीदना या बेचना चाहते हैं। निवेशक निम्नलिखित में से किसी तरीके का उपयोग भुगतान करने के लिए कर सकते हैं
- द्वितीयक बाजारों में सौदा करने के लिए, निवेशकों को CCIL (Clearing Corporation of NDS-OM) के नामित खाते में धन हस्तांतरित करना होता है। वे इसे नेट बैंकिंग या यूपीआई लिंक्ड बैंक खाते से कर सकते हैं।
- Buy Order के लिए एक वित्तीय सीमा (क्रय सीमा) है। हालांकि, यह वास्तविक
- हस्तांतरण/सफलता संदेश के आधार पर है।
- ट्रेडिंग सत्र के अंत में निवेशक के क्रेडिट पर बचे हुए किसी भी फंड को निवेशकों को वापस मिल जाएगा।
- ऑर्डर देते समय यूपीआई सुविधा का उपयोग करके संबंधित बैंक खाते में धनराशि को अवरुद्ध किया जा सकता है। साथ ही निपटान के दिन इस खाते से डेबिट कर दिया जाएगा।
निपटान के दिन, अर्जित प्रतिभूतियों को खाते में जमा किया जाएगा।
इसी तरह, यदि कोई निवेशक प्रतिभूतियों को बेचना चाहता है:
- जिन प्रतिभूतियों को वे बेचने का इरादा रखते हैं, उन्हें उस समय पर रोक दिया जाएगा जब तक कि व्यापार का निपटारा नहीं हो जाता।
- निपटान के दिन, बिक्री लेनदेन से धन को लिंक किए गए बैंक खाते में जमा किया जाएगा।
Fees and Charges of retail direct Scheme
आरबीआई के साथ Retail Direct Scheme के तहत ‘Retail Direct Gilt account’ का खाता खोलना और रखरखाव मुफ्त होगा। प्राथमिक नीलामियों में बोली जमा करने के लिए एग्रीगेटर कोई शुल्क नहीं लेगा। भुगतान गेटवे शुल्क, यदि कोई हो, निवेशक द्वारा वहन किया जाएगा।