National Savings Certificate 2022

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राष्ट्रीय बचत प्रमाणपत्र (NSC) 8 मई 1989 को शुरू की गई एक सरकार समर्थित निवेश योजना है जो कर बचत के साथ गारंटीकृत रिटर्न को जोड़ती है। National Savings Certificate को सबसे अधिक इस्तेमाल किए जाने वाले बचत उपकरणों में से एक माना जाता है। यह डाकघरों में निवेशकों की आसान पहुंच के लिए उपलब्ध है। स्थिर आय अर्जित करने के लिए कम जोखिम वाले निवेश के रास्ते तलाश रहे रूढ़िवादी निवेशकों द्वारा NSC पर विचार किया जा सकता है।

निवेश अवधि	5 साल
ब्याज दर	6.8% सालाना चक्रवृद्धि
न्यूनतम निवेश	₹1000 (इसके बाद ₹100 के गुणज)
अधिकतम निवेश सीमा	कोई अधिकतम सीमा नहीं
एक वित्तीय वर्ष में कर लाभ	धारा 80सी की सीमा के अनुसार ₹1.5 लाख तक

इसके अलावा, National Savings Certificate पर ब्याज दर पूर्व निर्धारित और गारंटीकृत है। वित्त मंत्रालय त्रैमासिक रूप से ब्याज दर की समीक्षा करता है और इसे संशोधित कर सकता है। इस योजना में निवेश राशि की कोई अधिकतम सीमा नहीं है। हालांकि, चूंकि निवेशक धारा 80सी के तहत NSC में निवेश की गई राशि पर कटौती का दावा कर सकते हैं, इसलिए वे कटौती का दावा करने वाली अधिकतम राशि 1.5 लाख रुपये है, यानी धारा 80सी की सीमा।

Who can Invest in the National Savings Certificate ?

सभी व्यक्ति, 10 वर्ष से अधिक आयु के नाबालिग और नाबालिग की ओर से कानूनी अभिभावक या माता-पिता National Savings Certificate में निवेश कर सकते हैं। NSC में मौजूदा ब्याज दर पर सुनिश्चित रिटर्न अर्जित किया जा सकता है।

Employees Provident Fund

कृपया ध्यान दें – Hindu Undivided Families, ट्रस्ट, अनिवासी भारतीय, सार्वजनिक और निजी लिमिटेड कंपनियों को राष्ट्रीय बचत प्रमाणपत्र में निवेश करने की अनुमति नहीं है। 

Where can you Buy NSC?

वर्तमान में, National Savings Certificate को दो मोड में खरीदा जा सकता है, अर्थात् इलेक्ट्रॉनिक मोड (e-mode) या पासबुक मोड। आप उन्हें सार्वजनिक क्षेत्र के बैंकों, कुछ अधिकृत निजी बैंकों या डाकघर से खरीद सकते हैं।

किसी अधिकृत बैंक या डाकघर में बचत खाते के साथ, आप ई-मोड में राष्ट्रीय बचत प्रमाणपत्र ऑनलाइन खरीद सकते हैं, बशर्ते आपकी इंटरनेट बैंकिंग सक्रिय हो। वर्तमान में, NSC की ब्याज दर सालाना 6.8% चक्रवृद्धि है।

कृपया ध्यान दें कि डाकघरों और बैंकों से जारी भौतिक रूप से पूर्व-मुद्रित राष्ट्रीय बचत प्रमाणपत्र जुलाई 2016 में बंद हो गए। 

NSC Certificate Number

जारी किए जाने वाले प्रत्येक National Savings Certificate में एक Unique Certificate Number होती है जिसमें मुख्य विवरण होता है जैसे कि डाकघर शाखा जिसने प्रमाण पत्र जारी किया था। NSC प्रमाणपत्र संख्या प्रमाण पत्र पर आसानी से दिखाई देती है और इसका उपयोग NSC निवेश की वैधता और प्रमाणिकता की जांच के लिए किया जा सकता है।

Calculate Interest Rate of NSC

• NSC interest rate की गणना के लिए ऑनलाइन National Savings Certificate कैलकुलेटर पर जाएं।
• निवेश राशि दर्ज करें।
• यह अवधि पहले से ही 5 वर्ष निर्धारित की गई है।
• प्रचलित राष्ट्रीय बचत प्रमाणपत्र ब्याज दर निर्धारित करें।
• मान दर्ज करने के बाद गणना पर क्लिक करें।
• कैलकुलेटर कुल निवेश, अर्जित ब्याज और परिपक्वता राशि दिखाएगा।

आप NSC Interest Rate चार्ट का उपयोग करके National Savings Certificate की वर्तमान ब्याज दर और पिछले रुझानों की जांच कर सकते हैं। 

Tax Benefits of NSC

NSC का प्राथमिक कर लाभ आयकर अधिनियम की धारा 80सी के तहत है। यह निवेशकों को धारा 80सी के तहत प्रस्तावित एक वित्तीय वर्ष में ₹1.5 लाख तक की कर कटौती का दावा करने की अनुमति देता है। हालांकि, कर बचत निवेश की इस 1.5 लाख की सीमा में जीवन बीमा प्रीमियम भुगतान के साथ ELSS Mutual Funds , PPF, EPF, जैसे अन्य विकल्प शामिल हैं।

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निवेश के पहले 4 वर्षों के दौरान अर्जित NSC interest पर द्वितीयक कर कटौती लाभ लागू होता है। ऐसा इसलिए है क्योंकि इन 4 वर्षों के लिए National Savings Certificate के ब्याज को फिर से निवेश किया जाता है। 5वें वर्ष में यानी परिपक्वता पर, NSC से अर्जित ब्याज “अन्य स्रोतों से आय” के तहत स्लैब दर के अनुसार कर के अधीन है।

आइए इसे एक उदाहरण की मदद से समझते हैं। मान लें कि आपने ₹5,000 का National Savings Certificate खरीदा है। अब आप धारा 80सी के तहत पहले वर्ष में प्रारंभिक निवेश राशि पर कटौती का दावा करने के पात्र हैं। दूसरे वर्ष में, पहले वर्ष में अर्जित ₹340 का ब्याज अन्य स्रोतों से आय शीर्ष के अंतर्गत दिखाई देगा। हालांकि इस रकम पर Section 80C के तहत डिडक्शन क्लेम किया जा सकता है।

 इसी तरह, आप NSC से परिपक्वता के वर्ष तक अर्जित ब्याज पर हर साल धारा 80सी के तहत कटौती का दावा कर सकते हैं। परिपक्वता पर, भुगतान की गई ब्याज राशि आपके आयकर स्लैब दर के अनुसार कर के अधीन होगी।

Features of NSC

National Savings Certificate की मुख्य विशेषताएं और लाभ नीचे सूचीबद्ध हैं:

• Fixed Income – आप स्थिर और गारंटीड रिटर्न का आनंद ले सकते हैं। वर्तमान में, राष्ट्रीय बचत प्रमाणपत्र प्रति वर्ष 6.8% की ब्याज दर प्राप्त करता है। इसके अलावा, सरकार द्वारा हर तिमाही में दरों को संशोधित किया जाता है। इस प्रकार, आप 5 से 10 वर्षों के लिए राष्ट्रीय बचत प्रमाणपत्रों में निवेश करके सुनिश्चित रिटर्न प्राप्त कर सकते हैं।
• Compounding of Interest –  निवेश पर अर्जित ब्याज सालाना चक्रवृद्धि होता है और पहले 4 वर्षों के लिए पुनर्निवेश किया जाता है। आप पहले 4 वर्षों के लिए कटौती का दावा कर सकते हैं। पिछले वर्ष में, National Savings Certificate ब्याज कर योग्य है क्योंकि इसे पुनर्निवेश नहीं किया गया है।
• Nomination facility – निवेशक परिवार के किसी सदस्य या नाबालिग को नामांकित करने का विकल्प चुन सकता है। यह सुनिश्चित करता है कि निवेशक की मृत्यु के मामले में परिपक्वता राशि नामांकित व्यक्ति द्वारा विरासत में प्राप्त की जा सकती है। Nomination नियम इस प्रकार हैं:

एक से अधिक Nominee व्यक्ति नहीं हो सकते हैं, सिवाय इसके कि जहां National Savings Certificate का मूल्यवर्ग ₹500 या अधिक है।

यदि नामांकित व्यक्ति नाबालिग है, तो नाबालिग के लिए जिम्मेदार अभिभावक या वयस्क को बैंक या डाकघर को बताया जाना चाहिए।

यदि नाबालिग के पास National Savings Certificate है तो नामांकन सुविधा उपलब्ध नहीं है।

• Easy investment option – आप किसी भी डाकघर या नामित सार्वजनिक क्षेत्र और निजी क्षेत्र के बैंकों में जाकर आसानी से राष्ट्रीय बचत प्रमाणपत्र में निवेश कर सकते हैं। आपको बस इतना करना है कि आवश्यक केवाईसी दस्तावेज जमा करें। पूरी प्रक्रिया परेशानी मुक्त और सुचारू है।
• Tax advantage with NSC –  राष्ट्रीय बचत प्रमाणपत्र में किए गए निवेश पर धारा 80सी के तहत एक वित्तीय वर्ष में अधिकतम 1.5 लाख रुपये तक की कटौती की जा सकती है। इस प्रकार आप अपने निवेश पर कर लाभ का आनंद ले सकते हैं।
• Low Risk – चूंकि भारत सरकार National Savings Certificate का समर्थन करती है, इसलिए उन्हें कम जोखिम वाले निवेश विकल्प माना जाता है और जोखिम से बचने वाले निवेशकों के लिए आदर्श माना जाता है।
• Minimum Deposit – निवेशक राष्ट्रीय बचत प्रमाणपत्र में न्यूनतम ₹100 की जमा राशि के साथ निवेश शुरू कर सकते हैं। निवेश ₹100 के गुणकों में किया जा सकता है और इसकी कोई ऊपरी सीमा नहीं है।
• Loan facility – व्यक्ति बैंकों के साथ संपार्श्विक के रूप में National Savings Certificate का उपयोग करके ऋण ले सकते हैं।
• Premature Withdrawal – आम तौर पर, राष्ट्रीय बचत प्रमाणपत्र से समयपूर्व निकासी की अनुमति नहीं है। हालांकि, विशेष परिस्थितियों में इसकी अनुमति दी जा सकती है। इनमें अदालत का आदेश या वास्तविक निवेशक की मृत्यु शामिल है।

Types of National Savings Certificate

• Single Holder Type Certificate – जैसा कि नाम से पता चलता है, एकल धारक प्रमाणपत्र केवल एकल व्यक्तियों को जारी किए जाते हैं। वह प्रमाण पत्र के लिए किसी व्यक्ति को नामांकित कर सकता है। हालाँकि, निर्णय लेने की शक्ति मूल धारक के पास होती है। इसके अलावा, ये प्रमाणपत्र नाबालिग के कानूनी अभिभावक को भी जारी किए जा सकते हैं।
• Joint ‘A’ Type Certificate – संयुक्त ‘ए’ प्रकार के प्रमाण पत्र संयुक्त धारकों, यानी दो वयस्कों को जारी किए जाते हैं। जब प्रमाणपत्र परिपक्व हो जाता है, तो आय ऐसे दोनों संयुक्त धारकों को देय होती है। निर्णय लेने की शक्ति दोनों व्यक्तियों द्वारा साझा की जाती है। यहां तक ​​कि नॉमिनी को नियुक्त करने, नॉमिनी को रद्द करने या ट्रांसफर करने के मामले में भी दोनों संयुक्त धारकों के हस्ताक्षर आवश्यक हैं।
• Joint ‘B’ Type Certificate –  इस प्रकार का राष्ट्रीय बचत प्रमाणपत्र दो वयस्कों को भी जारी किया जाता है। हालांकि, प्रकार ‘ए’ और ‘बी’ के बीच मुख्य अंतर यह है कि बाद में परिपक्वता मूल्य का भुगतान संयुक्त धारकों में से किसी एक को किया जाता है। प्रकार ‘बी’ में निर्णय लेने की शक्तियां और नामांकन शक्तियां ‘ए’ प्रकार के समान ही रहती हैं।

Eligibility of National Savings Certificate

निम्नलिखित श्रेणी के व्यक्ति National Savings Certificate में निवेश करने के पात्र हैं:

• सभी निवासी भारतीय
• हिंदू अविभाजित परिवारों के कर्ता अपने नाम पर कर सकते हैं निवेश

कृपया ध्यान दें:

• अनिवासी भारतीयों को National Savings Certificate में निवेश करने की अनुमति नहीं है। हालांकि, यदि कोई निवासी ग्राहक प्रमाणपत्रों की परिपक्वता से पहले अनिवासी भारतीय बन जाता है, तो वह परिपक्वता तक ऐसे प्रमाणपत्र धारण कर सकता है।
• हिंदू अविभाजित परिवार और ट्रस्ट राष्ट्रीय बचत प्रमाणपत्र में निवेश नहीं कर सकते हैं।

 Documents Required for NSC

National Savings Certificate में निवेश करने के लिए आवश्यक दस्तावेजों की सूची यहां दी गई है:

• NSC आवेदन पत्र विधिवत भरा हुआ
• पहचान प्रमाण दस्तावेज जैसे पैन, आधार कार्ड, चालक का लाइसेंस इत्यादि।
• एड्रेस प्रूफ डॉक्यूमेंटेशन जैसे आधार कार्ड, पासपोर्ट, टेलीफोन बिल आदि।
• हाल की तस्वीर
• आप जिस राशि का निवेश करना चाहते हैं उसका चेक या नकद

Redeem NSC Certificate At Maturity

मार्च 2016 में पूर्व-मुद्रित NSC certificates बंद कर दिए गए थे। इसलिए अप्रैल 2016 से किए गए  NSC निवेश या तो इलेक्ट्रॉनिक मोड में e-NSC certificate के रूप में या भौतिक रूप में एनएससी पासबुक के रूप में होंगे।

यदि आप अपने e-NSC certificate को भुनाना चाहते हैं, तो आपको NSC certificates खरीदने के लिए उपयोग किए गए अपने इंटरनेट बैंकिंग खाते में लॉग इन करना होगा। एक बार लॉग इन करने के बाद, आप पोर्टल के माध्यम से अपने e-NSC certificate को भुनाने के लिए अनुरोध कर सकते हैं। एक बार रिडेम्पशन पूरा हो जाने पर, राशि आपके लिंक्ड सेविंग अकाउंट में क्रेडिट कर दी जाएगी।

Post Office Time Deposit Scheme

यदि आपके पास Physical NSC Passbook है, तो आपको उस डाकघर शाखा में जाना होगा जिसने आपके निवेश को भुनाने के लिए National Savings Certificate पासबुक जारी की थी। आपको एक अनुरोध फॉर्म भरना होगा और एनएससी पासबुक, सरकार द्वारा जारी पहचान प्रमाण जैसे आधार या पैन जैसे प्रासंगिक दस्तावेजों को संलग्न करना होगा, साथ ही अपने National Savings Certificate निवेशों के Redemption के लिए एक आवेदन पत्र भी संलग्न करना होगा। डाकघर में इन दस्तावेजों को जमा करने के बाद, आपके Redemption Request को संसाधित किया जाएगा और आय आपके बैंक खाते में जमा की जाएगी।