How to Open National Pension Scheme Account Online 2022

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National Pension Scheme (NPS) एक दीर्घकालिक निवेश योजना है जो पेंशन और निवेश के दोहरे लाभ प्रदान करती है। यह पेंशन फंड नियामक और विकास प्राधिकरण (PFRDA) और केंद्र सरकार के दायरे में आता है। National Pension Scheme के अंशधारकों को सेवानिवृत्ति के बाद पेंशन पाने के लिए सेवानिवृत्ति की आयु तक नियमित योगदान करना होता है। बहुत से लोग how to open nps account के बारे में जानना चाहते है। 

 सेवानिवृत्ति पर पेंशन एकमुश्त निकाली जा सकती है। हालांकि, निकासी के लिए केवल एक निश्चित हिस्से की अनुमति है। शेष राशि का उपयोग मासिक पेंशन प्राप्त करने के लिए किया जाना है। इस Article में NPS और How to open nps account, इसके बारे में विस्तार से बताया गया है।

NPS Account – National Pension Scheme

National Pension Scheme एक स्वैच्छिक पेंशन प्लस निवेश योजना है। यह लंबी अवधि की सेवानिवृत्ति योजना भारतीय नागरिकों के लिए उपलब्ध है और पेंशन फंड नियामक और विकास प्राधिकरण (PFRDA) और केंद्र सरकार द्वारा विनियमित (regulated) है।

National Pension System Trust (NPST),NPS के तहत सभी संपत्तियों का मालिक है। NPS में निवेशक के योगदान को डेट और इक्विटी इंस्ट्रूमेंट्स में निवेश किया जाता है। इसलिए निवेशक को मिलने वाली पेंशन राशि परिसंपत्ति वर्ग के प्रदर्शन और रिटर्न पर निर्भर करेगी। निवेशक अपने फंड मैनेजर को उपलब्ध और अधिकृत पेंशन फंड मैनेजरों में से चुन सकते हैं।

एक बार National Pension Scheme में निवेश करने के बाद, निवेशक के रिटायरमेंट तक निवेश लॉक-इन रहता है। सेवानिवृत्ति पर, निवेशक अपने निवेश का एक निश्चित प्रतिशत वापस ले सकता है और शेष मासिक पेंशन प्राप्त करने के लिए एक वार्षिकी योजना में निवेश कर सकता है।

सरकारी कर्मचारी, निजी क्षेत्र के कर्मचारी और असंगठित क्षेत्र के कर्मचारी National Pension Scheme में निवेश कर सकते हैं। हालांकि, सशस्त्र बलों द्वारा नियोजित लोग इस योजना में निवेश नहीं कर सकते हैं। योजना में निवेश धारा 80C और 80CCD के तहत INR 2 लाख तक की कर बचत के लिए योग्य है। मैच्योरिटी पर, 60% जो निकाला जा सकता है, वह पूरी तरह से कर मुक्त है।

NPS के अभिदाता अपने National Pension Scheme निवेश से आंशिक निकासी कर सकते हैं। खाता खोलने के तीन साल बाद 25% तक की आंशिक निकासी की जा सकती है। साथ ही, निकासी का कारण वैध होना चाहिए, उदाहरण के लिए, बच्चे की शिक्षा, घर खरीदना, गंभीर बीमारी, आदि। साथ ही, परिपक्वता या स्वैच्छिक सेवानिवृत्ति पर निकासी के नियम अलग-अलग सरकारी कर्मचारी और निजी क्षेत्र के कर्मचारी हैं।

How to Open NPS Account 

कोई भी ऑनलाइन और ऑफलाइन दोनों तरीकों से National Pension Scheme खाता खोल सकता है। वही नीचे समझाया गया है।

How to Open NPS Account Online

एक NPS ग्राहक eNPS website पर जाकर ऑनलाइन एनपीएस खाता खोल सकता है। एनपीएस खाता ऑनलाइन खोलने के लिए, नीचे दिए गए चरणों का पालन करना होगा:

• सबसे पहले, निवेशक के पास eNPS के लिए पंजीकरण करने के लिए पैन कार्ड होना चाहिए। बैंक या गैर-बैंक केवाईसी के लिए बैंक खाते या डीमैट खाते का सत्यापन करेगा।
• दूसरे, यदि ग्राहक के लिए केवाईसी नहीं किया जाता है, तो ग्राहक द्वारा चुना गया बैंक/गैर-बैंक पीओपी केवाईसी सत्यापन करेगा। सभी आवश्यक विवरण ग्राहक द्वारा ऑनलाइन भरे जाने चाहिए।
• इसके बाद एक ग्राहक को पैन, रद्द किए गए चेक, फोटोग्राफ और हस्ताक्षर की स्कैन की गई प्रतियां अपलोड करना होगा।
• अंत में, उपरोक्त दस्तावेजों को अपलोड करने पर, एक ग्राहक को भुगतान गेटवे पृष्ठ पर पुनर्निर्देशित किया जाएगा, जहां न्यूनतम INR 500 का पहला योगदान करना होगा। सभी योगदानों को स्थायी सेवानिवृत्ति खाता संख्या (PRAN) खाते में जमा होने में T+2 दिन लगते हैं।

उपरोक्त के अतिरिक्त, एक NRI ग्राहक को निम्नलिखित चरणों का पालन करना होगा:

• सबसे पहले, प्रत्यावर्तनीय या गैर-प्रत्यावर्तनीय खाते से बैंक खाते की स्थिति का चयन करें।
• फिर, एनआरई या एनआरओ खाता विवरण प्रदान करें और पासपोर्ट की स्कैन की हुई प्रति अपलोड करें।
• अंत में, संचार के लिए एक पता प्रदान करें। यह या तो विदेशी पता या स्थायी पता हो सकता है। हालांकि, विदेशी पते पर अतिरिक्त शुल्क लगेगा।
• एक बार स्थायी सेवानिवृत्ति खाता संख्या (पीआरएएन) संख्या आवंटित हो जाने के बाद, पंजीकरण फॉर्म पर हस्ताक्षर करना होगा। 

How to Open NPS Account offline

Open NPS Account offline के लिए, POP-SP का पता लगाना होगा। उपस्थिति का बिंदु – सेवा प्रदाता एक अधिकृत बैंक या शाखा है जो  NPS ग्राहकों को NPS services प्रदान करता है। ऑफलाइन मोड के माध्यम से National Pension Scheme में शामिल होने के चरण निम्नलिखित हैं:

• सबसे पहले, POP-SP से एक PRAN (स्थायी सेवानिवृत्ति खाता संख्या) आवेदन पत्र प्राप्त करें।
• सुनिश्चित करें कि आवेदन पत्र भरा हुआ है और सभी आवश्यक केवाईसी दस्तावेजों के साथ हस्ताक्षरित और जमा किया गया है।
• फिर, अभिदाता को PRAN आवेदन पत्र जमा करते समय 500 रुपये का अंशदान करना होगा। पहला योगदान करने के लिए, ग्राहक को NCIS (निर्देश पर्ची) में सभी आवश्यक भुगतान विवरण देना होगा।
• एक बार PRAN आवेदन जमा करने के बाद PRAN कार्ड सेंट्रल रिकॉर्डकीपिंग एजेंसी (CRA) द्वारा भेजा जाएगा। पंजीकरण के समय, पीओपी-एसपी एक रसीद संख्या देगा जिसका उपयोग PRAN application status को track करने के लिए कर सकते है ।

Documents required to open an NPS account

National Pension Scheme में निवेश करने के लिए निम्नलिखित दस्तावेजों की आवश्यकता होगी:

• विधिवत भरा और हस्ताक्षरित आवेदन पत्र
• पहचान का प्रमाण – पैन कार्ड, आधार कार्ड, वोटर आईडी, ड्राइविंग लाइसेंस, पासपोर्ट
• पता प्रमाण – आधार कार्ड, पासपोर्ट, उपयोगिता बिल, चेक के साथ बैंक स्टेटमेंट
• आयु का प्रमाण – जन्म तिथि प्रमाण पत्र
• फोटो
• Cancelled Cheque

What is POP-SP ( Point of Presence – Service Provider )

POP-SP को PFRDA  द्वारा National Pension Scheme आवेदन स्वीकार करने, योगदान एकत्र करने, ग्राहकों के विवरण में परिवर्तन करने आदि जैसी विभिन्न गतिविधियों को करने के लिए नियुक्त किया जाता है। POP-SP के कार्य निम्नलिखित हैं:

ग्राहक पंजीकरण

POP टियर I और टियर II एनपीएस खातों के लिए ग्राहकों की पंजीकरण प्रक्रिया की सुविधा प्रदान करते हैं। वे National Pension Scheme खाता फॉर्म स्वीकार करते हैं जो सावधानीपूर्वक और विधिवत भरे जाते हैं। पीओपी जन्म तिथि, बैंक विवरण, केवाईसी दस्तावेज, नामांकन और योजना विवरण के संबंध में प्रपत्रों का सत्यापन भी करते हैं। साथ ही, वे डिजिटलीकरण के लिए सभी स्वीकृत प्रपत्रों को संसाधित करते हैं। इसके अतिरिक्त, वे CRAs को पंजीकरण फॉर्म और सहायक दस्तावेज वितरित करते हैं।

EPF Form 10D

योगदान स्वीकार करना

POP-SP एनपीएस कंट्रीब्यूशन इंस्ट्रक्शन स्लिप (NCIS) स्वीकार करते हैं और शुल्क काटने के बाद क्लियर फंड भेजते हैं। इसके अलावा, वे सब्सक्राइबर से NCIS स्वीकार करने में उचित परिश्रम करते हैं। वे नियमित योगदान के लिए PRAN नंबर, नाम और अन्य भुगतान विवरण की जांच करते हैं।

ग्राहक के विवरण में परिवर्तन

ग्राहक की निवेश अवधि के दौरान, POP-SP व्यक्तिगत विवरण और निवेश योजना या फंड मैनेजर को बदलने की सुविधा प्रदान करते हैं। वे निकासी के अनुरोधों को भी स्वीकार करते हैं और उन्हें संसाधित करते हैं। इसके अलावा, मुद्रित खाता विवरण जारी करें, और यहां तक कि i-pin, t-pin और PRAN card फिर से जारी करें।

शिकायत निवारण

POP-SP ग्राहक शिकायतों को भी संभालते हैं। वे CRA की केंद्रीय शिकायत प्रबंधन प्रणाली (CGMS) पर शिकायतें प्राप्त करते हैं और अपलोड करते हैं।

NPS statement download

National Pension Scheme Account statement download करने के लिए सबसे पहले अपने National Pension Scheme अकाउंट में लॉग इन करना होगा। एनपीएस स्टेटमेंट में टियर I और टियर II जमा और निकासी के सभी लेनदेन की पूरी सूची शामिल है। यह एनपीएस के तहत होल्डिंग का विवरण भी दिखाता है। कोई भी ‘लेन-देन विवरण’ मेनू से एनपीएस विवरण डाउनलोड कर सकता है। लेन-देन विवरण मेनू के अंतर्गत, ग्राहक निम्नलिखित में से किसी एक का चयन कर सकता है:

• होल्डिंग स्टेटमेंट
• लेन-देन विवरण

NPS account statement online download करने के अलावा, एक ईमेल पर भी विवरण प्राप्त होगा। डिजिटल एनपीएस विवरण को समय-समय पर पंजीकृत ईमेल के साथ साझा किया जाता है। कॉपी में लागू अवधि के लिए सभी जमा और निकासी का विवरण होता है।

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इसके अलावा, हर साल एक बार, CRA एनपीएस स्टेटमेंट ऑफ ट्रांजेक्शन (SOT) की physical copy registered address पर भेजता है।

Check NPS account balance online‘

NPS के सब्सक्राइबर आसानी से अपने National Pension Scheme अकाउंट का बैलेंस ऑनलाइन चेक कर सकते हैं। कोई भी अपने खाते की शेष राशि की जांच कर सकता है:

• एनपीएस वेब पोर्टल में लॉग इन करके। 
• एनपीएस मोबाइल एप्लिकेशन का उपयोग करके। 

PRAN और लॉगिन क्रेडेंशियल का उपयोग करके, कोई भी अपना National Pension Scheme खाता खोल सकता है और साइन इन कर सकता है। लॉग इन करने पर, वे आसानी से अपने National Pension Scheme खाते की शेष राशि की जांच कर सकते हैं।

How to close NPS account?

Nation Pension System को बंद करना या उससे बाहर निकलना केवल निम्नलिखित परिदृश्यों में संभव है:

• Retirement
• मौत
• योजना से समयपूर्व निकास

प्रत्येक मामले और एक अनूठी स्थिति के लिए अलग-अलग फॉर्म उपलब्ध हैं। इसलिए, ग्राहकों को सभी सहायक दस्तावेजों के साथ फॉर्म जमा करना होगा। एनपीएस निकासी के प्रमुख फॉर्म निम्नलिखित हैं:

• सेवानिवृत्ति और अक्षमता के कारण राष्ट्रीय पेंशन प्रणाली से बाहर निकलना
• समयपूर्व निकास के कारण राष्ट्रीय पेंशन प्रणाली से बाहर निकलें
• अभिदाता की मृत्यु के कारण दावेदार द्वारा निकासी के लिए प्रपत्र

सभी दस्तावेजों के साथ पूरी तरह से भरे हुए फॉर्म को बंद करने की प्रक्रिया के लिए संबंधित अधिकारियों को जमा करना होगा।

वैकल्पिक रूप से, ग्राहक अपना National Pension Scheme खाता ऑनलाइन भी बंद कर सकते हैं। क्लोजर अनुरोध की स्थिति को ट्रैक करने के लिए एक Claim आईडी तैयार की जाती है। इसके अलावा, किसी को यह ध्यान रखना चाहिए कि National Pension Scheme टियर I खाते में पूरी राशि की निकासी संभव नहीं है। हालांकि, टियर II खातों के लिए, जमा को पूरी तरह से निकाला जा सकता है। साथ ही, टियर 1 अकाउंट के लिए फंड के कुछ हिस्से को एन्युटी में बदलना अनिवार्य है। शेष राशि को एकमुश्त निकाला जा सकता है।

customer care of NPS

कोई भी (022) 2499 3499 पर राष्ट्रीय पेंशन योजना ग्राहक सेवा से संपर्क कर सकता है। साथ ही, ग्राहक यहां अपनी शिकायत ऑनलाइन दर्ज कर सकते हैं।