How to Save Income Tax 2022

How to save income tax on salary in India | How to save income tax in India | How to save income tax in India on salary 2021-22

वित्त वर्ष 2018-19 में लगभग 1.46 करोड़ लोगों ने टैक्स रिटर्न दाखिल किया है। Central Board of Direct Taxes (CBDT) की रिपोर्ट के अनुसार, जनता से इस तरह के tax collection से कुल ₹11.17 लाख करोड़ का राजस्व उत्पन्न हुआ है। आज के इस आर्टिकल में हम बात करेंगे How to save income tax , ऐसे क्या तरीके है उन सब के बारे में हम चर्चा करेंगे। 

जैसा कि Central Board of Direct Taxes अधिक जटिल tax collection और संबंधित सेवाओं की सुविधा प्रदान करता है, व्यक्तियों को भारत में How to save income tax के तरीके के बारे में एक विचार विकसित करना चाहिए जो लागू आयकर स्लैब के अधीन है।

Income Tax Slab Rates in India

Taxable income	Income Tax Rates
Up to ₹2.5 Lakh	शून्य
₹2.5 Lakh – ₹5 Lakh	₹2.5 लाख से अधिक की कुल आय का 5%
₹5 Lakh – ₹10 Lakh	₹5 लाख + ₹12,500 से अधिक की कुल आय का 20%)
Above ₹10 Lakh	30% ₹10 लाख से अधिक का + ₹1,12,500)

कुल देय कर के 4% पर एक अतिरिक्त स्वास्थ्य और शिक्षा उपकर लगाया जाता है। सालाना 50 लाख रुपये से अधिक कमाने वाले लोगों को कुल आय का 10% सरचार्ज भी देना होगा। आय ₹1 करोड़ से अधिक होने पर ऐसा उपकर 15% तक बढ़ जाता है।

भले ही ऐसी दरें भारी लग सकती हैं, केंद्र सरकार आपके वार्षिक वित्तीय बोझ को कम करने के लिए, 1961 के आयकर अधिनियम के तहत विभिन्न प्रावधानों को बनाए रखती है। और आप How to save income tax कर सकते है। 

आप इस Article में भारत में How to save income tax के बारे में व्यापक विवरण जान सकते हैं, जो आपको कई छूटों और छूटों के माध्यम से काफी बचत करने में मदद करेगा।

How to Save Tax on Salary in India?

हम विभिन्न वस्तुओं में निवेश करते हैं जो हमारे जीवन की Quality को बढ़ाते हैं लेकिन severe financial stress भी पैदा कर सकते हैं। इस बोझ को काफी हद तक कम करने के लिए, government आपके total salary पर लगाए गए direct taxes पर आयकर छूट के रूप में help प्रदान करती है।

१. होम लोन का लाभ उठाएं और सेक्शन 80सी के तहत टैक्स बेनिफिट्स का आनंद लें

How to save income tax के तहत  होम लोन प्राप्त करना दोहरे लाभों से जुड़ा है, क्योंकि यह less tax liability के साथ-साथ अपने स्वयं के घर के मालिक होने की संतुष्टि के साथ आता है।

PMAY (प्रधान मंत्री आवास योजना) और DDR (दिल्ली विकास प्राधिकरण) आवास योजना जैसी कई सरकारी योजनाएं भारत में आवास को किफायती बनाने की दिशा में काम करती हैं, जबकि धारा 80 सी और 24 (बी) कर के बोझ को कम करके monetary obligation को कम करती हैं।

• principal loan amount के पुनर्भुगतान के लिए खर्च की गई कुल वार्षिक आय धारा 80C के तहत ₹1.5 लाख तक की कटौती के लिए पात्र है।
• होम लोन के ब्याज सेक्शन पर टैक्स छूट सेक्शन 24 (बी) के तहत उपलब्ध है, जिसका मूल्य सालाना 2 लाख रुपये तक है।

How to save income tax के तहत यदि आप newly acquired property को किराए पर देते हैं, तो संपूर्ण ब्याज घटक वार्षिक आयकर गणना से मुक्त होता है। 

गृह निर्माण के लिए संपत्ति खरीदने वाले व्यक्ति भी धारा 24 (बी) से लाभान्वित हो सकते हैं, बशर्ते निर्माण प्रक्रिया पांच साल के भीतर पूरी हो जाए।

यदि आप पहली बार घर के मालिक हैं, तो आप धारा 80EEA के तहत अपनी वार्षिक कर देयता पर अतिरिक्त कटौती का दावा कर सकते हैं।

₹1.5 लाख तक की कुल छूट [धारा 24(बी) के अलावा] का दावा किया जा सकता है, बशर्ते संपत्ति का स्टाम्प शुल्क मूल्य ₹45 लाख से कम हो।

2. Buy a Health Insurance Policy

भारत में बढ़ती चिकित्सा लागत के साथ, कई कारकों के कारण बिगड़ती स्वास्थ्य गुणवत्ता के साथ, स्वास्थ्य बीमा प्राप्त करना एक आवश्यकता बन गया है। ऐसी बीमा पॉलिसियां खराब स्वास्थ्य स्थितियों के समय व्यक्तियों और उनके संबंधित परिवारों के वित्तीय तनाव को कम करती हैं। और How to save income tax के तहत अच्छा ऑप्शन भी है। 

लोगों को ऐसी insurance policies का लाभ उठाने के लिए प्रोत्साहित करने के लिए government द्वारा tax benefits दिए जाते हैं, जो उन्हें शून्य या low extra charges के लिए major medical institutions में quality healthcare प्राप्त करने की अनुमति देता है।

व्यक्ति 80D के तहत प्रीमियम भुगतान पर खर्च की गई अपनी वार्षिक कर योग्य आय के हिस्से पर कर कटौती का दावा कर सकते हैं। अलग-अलग राशियों को क्रमशः बीमित व्यक्ति की आयु के आधार पर इस तरह की आयकर गणना से छूट दी गई है। ये हुई दूसरी बात How to save income tax के तहत। 

Eligibility	Deduction Under Section 80D
Health insurance for individuals, spouses, and children (below 60 years)	₹25,000 . तक
For individuals and parents (below 60 years)	₹50,000 तक (₹25,000 + ₹25,000)
व्यक्तियों के लिए (below 60 years) and वरिष्ठ नागरिक माता-पिता	₹75,000 तक (₹25,000 + ₹50,000)
individuals and अभिभावक ( above 60 years)	₹1,00,000 तक (₹50,000 + ₹50,000)

उपरोक्त दरें पर संशोधित आयकर अधिनियम, 1961 के अनुसार हैं।

health check up पर खर्च की गई कुल राशि पर कर लाभ का प्रावधान भी धारा 80डी के तहत मौजूद है, जिसकी अधिकतम सीमा ₹5,000 है। ऐसी छूटों को ₹25,000 की प्रीमियम छूट में शामिल किया गया है।

3. निवेश करना

capital market और सरकार द्वारा अनिवार्य योजनाओं में निवेश से How to save income tax के तहत उच्च रिटर्न के साथ-साथ कर-बचत लाभों के माध्यम से wealth accumulation हो सकता है।

आप विभिन्न उपकरणों में निवेश करके धारा 80सी के तहत भारत में आयकर को How to save income tax तरीके के बारे में जान सकते हैं।

यदि आप जोखिम कारक मानने को तैयार हैं, तो आप शेयर बाजार के निवेश उपकरण जैसे ELSS (Equity Linked Savings Scheme) का विकल्प चुन सकते हैं।

यह टूल तीन साल की लॉक-इन अवधि के साथ आता है, और कुल निवेश ₹1.5 लाख तक की कर छूट के लिए पात्र हैं। साथ ही, यदि कुल पूंजीगत लाभ ₹1 लाख से कम है, तो प्राप्त लाभ पर कोई कर नहीं देना होगा।

आप बिना किसी जोखिम के टैक्स छूट के ऐसे लाभों का आनंद लेने के लिए 5 साल की Fixed deposit में निवेश करना चुन सकते हैं। ₹1.5 लाख तक के all investments पर Section 80C के तहत भी कर claim exemption किया जा सकता है। (How to save income tax)

4. Park your Money in Government Schemes

How to save income tax के तहत सरकार द्वारा योजनाएं कर छूट के साथ-साथ कुल निवेश पर उच्च रिटर्न प्रदान करती हैं। व्यक्ति आयकर अधिनियम की धारा 80सी के तहत total annual income पर Tax exemption के रूप में इस तरह के Investment पर खर्च किए गए ₹1.5 लाख तक का Claim कर सकते हैं।

निम्नलिखित में Investment करके Tax exemption का benefit उठाया जा सकता है:

• वरिष्ठ नागरिक बचत योजना (SCSS)
• सुकन्या समृद्धि योजना (SSY)
• राष्ट्रीय पेंशन योजना (NPS)
• सार्वजनिक भविष्य निधि (PPF)
• राष्ट्रीय पेंशन योजना (NPS)

5. जीवन बीमा योजनाओं का विकल्प चुनें

How to save income tax के अंतर्गत जीवन बीमा पॉलिसियों में क्रमशः प्रीमियम भुगतान और Amount Disbursed on Maturity दोनों पर कर छूट का लाभ मिलता है। 

आयकर अधिनियम में प्रीमियम भुगतान के लिए धारा 80सी और Maturity पर प्राप्त बीमा राशि या बीमित व्यक्ति की समयपूर्व मृत्यु, जो भी पहले हो, के लिए धारा 10(10डी) के प्रावधान शामिल हैं।

फिर भी, धारा 80सी के तहत वार्षिक प्रीमियम पर खर्च किए गए ₹1.5 लाख तक के कर लाभ का दावा किया जा सकता है, बशर्ते यह कुल बीमा राशि के 10% से कम हो, यदि पॉलिसी 1 अप्रैल 2012 के बाद ली गई हो।

यदि पॉलिसी 1 अप्रैल 2012 से पहले ली गई थी, तो धारा 80C के तहत दावा किया जा सकता है यदि कुल प्रीमियम भुगतान बीमित राशि के 20% से अधिक नहीं है।

ऐसी जीवन बीमा पॉलिसियों पर प्राप्त बीमा राशि भी धारा 10(10डी) के तहत किसी भी कर गणना से मुक्त है, बशर्ते यह ऊपर बताए गए नियमों के अनुरूप हो।

जीवन बीमा कवर की खरीद या नवीनीकरण, वार्षिक वेतन के माध्यम से ऐसी पॉलिसियों पर वार्षिकी भुगतान के साथ-साथ धारा 80CCC के तहत ₹1.5 लाख तक की कर छूट के लिए भी पात्र है।

सेक्शन 80CCD(1) के तहत, सेक्शन 23AAB के तहत केवल कुछ पेंशन फंड ₹1.5 लाख तक की छूट के लिए पात्र हैं।

इसके अलावा, यदि व्यक्ति Unit Linked Insurance Plan (ULIP) में निवेश करने का निर्णय लेते हैं, तो बीमा अनुभाग को ऊपर बताए गए अनुसार कर छूट प्राप्त है।

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How to save income tax में शेयर बाजार में लगाए गए निवेश के हिस्से पर भी कोई दीर्घकालिक पूंजीगत लाभ (LTCG) कर नहीं लगता है।

हालांकि, Unit Linked Insurance Plan पांच साल की न्यूनतम लॉक-इन अवधि के साथ आते हैं, इससे पहले, इस योजना से कोई पैसा नहीं निकाला जा सकता है। (How to save income tax)

6. यदि आप किराए के परिसर में रहते हैं तो छूट का दावा करें

House rent allowance (HRA) के तहत टैक्स छूट धारा 10(13A) के तहत दी जाती है। आपके वेतन ब्रेक-अप में HRA component शामिल होना चाहिए ताकि इसके बदले में मुआवजा प्राप्त किया जा सके।

हालांकि, भुगतान किए गए किराए पर कुल कर छूट की गणना तीन घटकों के न्यूनतम मूल्य के रूप में की जाती है, जैसा कि बताया गया है:

• वार्षिक HRA प्राप्त हुआ।
• वार्षिक वेतन का 50% यदि व्यक्ति मेट्रो शहर में रहता है (गैर-मेट्रो शहरों के मामले में 40%)।
• कुल वार्षिक किराया – मूल वेतन का 10%।

यदि आपकी मासिक आय में HRA component शामिल नहीं है, तो आप धारा 80जीजी के तहत वार्षिक किराये के खर्च पर कर लाभ का दावा कर सकते हैं। आयकर पर कुल कटौती की गणना निम्नलिखित शर्तों के न्यूनतम मूल्य के विरुद्ध की जाती है –

• ₹5,000 प्रति माह तक का किराया भुगतान।
• सकल कुल आय का 25%।
• Total rent minus 10% of basic salary

इस प्रकार, आप How to save income tax बिंदुओं को ध्यान में रखते हुए हाउस रेंट अलाउंस के माध्यम से वेतन पर भारत में टैक्स बचाने के तरीके के बारे में जान सकते हैं। यह एक ऑप्शन है जो How to save income tax में आपकी मदद करेगा। 

7. Donate to Charity

specialized organizations को नकद में किया गया दान Section 80G of the Income Tax Act के तहत ₹2,000 की Tax exemption के पात्र हैं। 

यदि आप scientific research या rural Development को सुगम बनाने वाले किसी संगठन को दान कर रहे हैं, तो आप धारा 80GGA के तहत कटौती का आनंद लेने के पात्र हैं।

नकद दान के मामले में आंशिक छूट दी जाती है, जबकि चेक या ड्राफ्ट के माध्यम से किए गए स्थानान्तरण पर पूर्ण कर छूट मिलती है। यह एक ऑप्शन है जो How to save income tax में आपकी मदद करेगा। 

8. Support a Political Party

Political parties को किए गए सभी Charities or electoral trusts में योगदान, 1961 के अधिनियम की धारा 80GGC के तहत Tax exemption के लिए पात्र हैं।

आपके favorite political party को दान की गई पूरी amount को किसी भी income tax calculation से छूट दी गई है, बशर्ते संगठन जन प्रतिनिधित्व अधिनियम 1951 की धारा 29ए के तहत registered हो।

इस तरह का Donation wired or bank transfer के माध्यम से ही किया जाना है, नकद जमा की अनुमति नहीं है। 

भारत में कुछ अन्य टैक्स सेविंग विकल्प

ये सभी उपरोक्त तरीके भारत में टैक्स बचाने के तरीके के बारे में एक समावेशी विचार देंगे। इसके अलावा, टैक्स बचत के तरीकों की तलाश करते समय कई अन्य बिंदुओं को ध्यान में रखा जाना चाहिए, जैसे:

• धारा 80ई के तहत, आप शिक्षा ऋण के ब्याज घटक पर किसी भी कर भुगतान को छोड़ सकते हैं। हालांकि, ऐसे लाभ केवल ऋण चुकौती के पहले आठ वर्षों के लिए लागू होते हैं। (How to save income tax)
• चिकित्सा उपचार के लिए व्यक्तियों द्वारा किए गए व्यय को धारा 80DDB के तहत किसी भी कर गणना से छूट दी गई है। टैक्स छूट पाने के लिए विशिष्ट बीमारियों के इलाज के लिए ₹40,000 तक के मेडिकल बिल जमा किए जा सकते हैं। वरिष्ठ और अति वरिष्ठ नागरिकों को ₹1 लाख तक का विस्तारित लाभ मिलता है। फिर भी, उपचार शुल्क में केवल neurological diseases, घातक कैंसर, एड्स, kidney failure, या blood related रोग शामिल हैं। (How to save income tax)

Stand Up India Scheme 2022

• यदि आप एक dependent family के Member की मेजबानी करते हैं, जिसकी permanent disability है, तो आप Section 80DD के तहत उस व्यक्ति की आजीविका के financing के लिए वहन किए गए सभी खर्चों पर कर छूट का दावा कर सकते हैं। इसी तरह, एचयूएफ के विकलांग सदस्यों के लिए कर छूट का दावा किया जा सकता है। (How to save income tax)
• 40% या अधिक विकलांगता वाले व्यक्तियों के खर्चों के वित्तपोषण के लिए ₹75,000 तक का दावा किया जा सकता है, जबकि छूट की गई राशि 80% या अधिक disability से suffering people के लिए 1,25,000 रुपये तक जाती है।
• Persons with Disabilities Act 1955 की धारा 2(i) में बताए गए अनुसार medical treatment cost के साथ-साथ disability के प्रमाण के लिए proper documents प्रस्तुत करने होंगे।
• यदि आप विकलांग हैं, तो आप क्रमशः धारा 80U के तहत कर छूट का लाभ उठा सकते हैं।

ये all points एक fixed financial year के लिए आपकी कुल tax income को काफी हद तक कम कर देंगे, साथ ही आपको government द्वारा Mandatory various provisions के बारे में अधिक जानने में मदद करेंगे। सुनिश्चित करें कि आप बाद की आय प्राप्त करने के लिए अपने Employer द्वारा प्रदान किया गया income tax return form और फॉर्म 16 जमा करें। (How to save income tax)