EPF Loan : Apply Online 2022

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कर्मचारी के EPF Account में जमा धन कर्मचारी के लिए उसकी कड़ी मेहनत और नौकरी के प्रति समर्पण के लिए एक पुरस्कार के रूप में एक सेवानिवृत्ति कोष का निर्माण करता है। कर्मचारी के महंगाई भत्ते और मूल वेतन का 12% हर महीने EPF में योगदान दिया जाता है। यह योगदान नियोक्ता और कर्मचारी दोनों द्वारा समान अनुपात (प्रत्येक में 12%) में किया जाता है। इसके अतिरिक्त, कर्मचारियों को संचित कोष पर 8.5% पर EPF Loan की ब्याज दर भी मिलती है।

Income Tax ITR E-Filing

जबकि कर्मचारी इस राशि को केवल अपनी सेवानिवृत्ति पर ही निकाल सकते हैं, फिर भी उनके लिए कुछ शर्तों के तहत किसी भी आपात स्थिति के मामले में अपने ईपीएफ कोष का एक हिस्सा निकालना संभव है। ईपीएफ से धन की निकासी को EPF Loan कहा जाता है। आइए समझते हैं इस Article में EPF Loan कैसे और कब ले सकते हैं। 

EPF Loan Eligibility Criteria

कर्मचारी केवल निम्नलिखित शर्तों के तहत EPF Loan लेने के पात्र हैं-

Construction/Purchase of a property

• कर्मचारी को कम से कम 5 साल की निरंतर सेवा पूरी करनी चाहिए। 
• कर्मचारी नई संपत्ति खरीदने के लिए मासिक वेतन के 24 गुना या नई संपत्ति खरीदने और निर्माण के लिए मासिक वेतन के 36 गुना के बराबर राशि निकाल सकता है।
• इस मामले में केवल EPF खाताधारक और/या उसका जीवनसाथी ही EPF निकासी के लिए आवेदन कर सकता है। 

Repayment of home loan

• कर्मचारी को 3 साल से लगातार सेवा में होना चाहिए। 
• कुल ईपीएफ कोष का 90% निकाला जा सकता है। 
• इस मामले में केवल EPF खाताधारक और/या उसका जीवनसाथी ही EPF निकासी के लिए आवेदन कर सकता है। 

Medical treatment

• किसी भी चिकित्सा उपचार के लिए EPF Loan के मामले में रोजगार की अवधि पर कोई शर्त नहीं है। 
• कर्मचारी ब्याज सहित अपने हिस्से के बराबर राशि या अपने मासिक वेतन का 6 गुना, जो भी कम हो, निकाल सकते हैं। 
• ईपीएफ खाताधारक, उसके माता-पिता, पति या पत्नी या बच्चे निकासी के लिए आवेदन कर सकते हैं। 

Wedding

• EPF Loan के लिए कर्मचारी को कम से कम 7 साल की निरंतर सेवा पूरी करनी चाहिए। 
• कर्मचारी के योगदान का 50% ब्याज सहित कर्मचारी द्वारा निकाला जा सकता है। 
• ईपीएफ खाताधारक, उसके भाई-बहन और/या उसके बच्चे निकासी के लिए आवेदन कर सकते हैं। 

Education

• कर्मचारी ईपीएफओ में किए गए अधिकतम 50% योगदान को वापस ले सकता है। 
• EPFO member को कम से कम 7 साल की सेवा पूरी करनी चाहिए। 
• कर्मचारी अधिकतम तीन बार EPF Loan निकाल सकते हैं। 
• कर्मचारी के बच्चों की मैट्रिक के बाद की शिक्षा के लिए EPF Loan लिया जा सकता है। 

Company Lock-out

• यदि कंपनी 15 दिन या उससे अधिक समय से बंद है या कर्मचारी को दो महीने या उससे अधिक समय से वेतन नहीं मिला है तो कर्मचारी EPF Loan ले सकता है।
• कर्मचारी अवैतनिक मजदूरी के बराबर राशि निकाल सकता है , हालांकि, केवल कर्मचारी का हिस्सा ही निकाला जा सकता है
• यदि कंपनी 6 महीने से अधिक समय से बंद है, तो कुल योगदान (कर्मचारी और नियोक्ता) को वापस लिया जा सकता है

Retirement

कर्मचारी वास्तविक सेवानिवृत्ति तिथि से एक वर्ष पहले या 54 वर्ष की आयु प्राप्त करने के बाद, जो भी बाद में हो, अपने ईपीएफ शेष का 90% तक निकाल सकता है। 

House Rent Allowance Calculation

Unemployment

कर्मचारी अपने ईपीएफ योगदान का 75% निकाल सकता है यदि वह 1 महीने की अवधि के लिए बेरोजगार रहता है। हालांकि, कर्मचारी के 2 महीने या उससे अधिक समय तक बेरोजगार रहने की स्थिति में पूरी ईपीएफ राशि निकाली जा सकती है। 

EPF Loan – Apply Online

EPF Loan प्राप्त करने के लिए EPFO Online Portal पर इन चरणों का पालन करें-

• अपने क्रेडेंशियल्स का उपयोग करके UAN Member Portal में लॉग इन करें। 
• शीर्ष मेनू बार से ‘Online Services’ पर क्लिक करें। 
• ड्रॉपडाउन मेनू से, ‘दावा (फॉर्म -19, 31 और 10 सी) के विकल्प का चयन करें।
• खुलने वाली अगली स्क्रीन में सभी सदस्य विवरण प्रदर्शित होंगे। 
• इस स्क्रीन पर, आपको अपने बैंक खाता संख्या के अंतिम 4 अंक दर्ज करने होंगे और ‘सत्यापित करें’ पर क्लिक करना होगा।
• Yes’ पर क्लिक करके उपक्रम के Certification पर हस्ताक्षर करें और चरणों के साथ आगे बढ़ें। 
• अब, अपने फंड को ऑनलाइन निकालने के लिए, आपको ‘PF Advance (फॉर्म 31)’ विकल्प का चयन करना होगा। 
• यह फॉर्म का एक नया खंड खुलेगा, जिसमें आपसे ‘उद्देश्य जिसके लिए निकासी अग्रिम की आवश्यकता है’ का चयन करने के लिए कहा जाएगा।
• फॉर्म के उसी भाग में, आपको कर्मचारी के पते के साथ निकासी राशि दर्ज करने के लिए कहा जाएगा। 
• विवरण दर्ज करने के बाद, अंत में अपना EPF Withdrawal आवेदन जमा करने के लिए प्रमाणीकरण पर टिक मार्क करना सुनिश्चित करें। 
• यह ध्यान रखना महत्वपूर्ण है कि आपकी निकासी के उद्देश्य के आधार पर, आपको कुछ स्कैन किए गए दस्तावेज जमा करने के लिए भी कहा जा सकता है। 
• सभी औपचारिकताएं पूरी करने के बाद ‘Get OTP’ पर क्लिक करें।
• अपने पंजीकृत मोबाइल नंबर पर भेजे गए ओटीपी को दर्ज करें और आपका अनुरोध सबमिट हो जाएगा

EPF Loan – Maximum Amount Limit

EPFO कर्मचारी के EPF Accounts से सीमित राशि निकालने की अनुमति देता है। यह राशि EPF Loan के उद्देश्य पर निर्भर करती है। उसी का विवरण नीचे दिया गया है-

EPF निकासी का उद्देश्य	EPF निकासी सीमा
घर या जमीन की खरीद	नई संपत्ति खरीदने के लिए मासिक वेतन का 24 गुना या नई संपत्ति खरीदने और बनाने के लिए मासिक वेतन का 36 गुना EPF Loan
होम लोन का पुनर्भुगतान	कुल ईपीएफ कोष का 90% तक
Medical emergency	कुल राशि या मासिक वेतन का छह गुना और महंगाई भत्ता- इनमें से जो भी कम हो
शादी	अब तक के कुल EPF Contribution का 50%
शिक्षा	योगदान के कर्मचारी के हिस्से का 50% तक
Company Lockout	Amount equal to the unpaid wages
Retirement	Total corpus
बेरोजगारी	बेरोजगारी के एक महीने के बाद 75%, बेरोजगारी के दूसरे महीने के बाद 25%
सेवानिवृत्ति से 1 साल पहले	ब्याज सहित कुल कोष का 90% तक
Home Renovation	मासिक वेतन का 12 गुना

EPF Loan – Terms & Conditions

• कर्मचारी के रिटायरमेंट पर ही EPF अकाउंट में जमा हुई कुल राशि को निकाला जा सकता है (ध्यान दें कि जल्दी रिटायरमेंट भी 55 साल की उम्र के बाद ही संभव है और उससे पहले नहीं)
• EPF Loan के तहत कर्मचारी अपनी सेवानिवृत्ति के 1 वर्ष से पहले अपने EPF Fund का 90% निकाल सकते हैं। 
• कोरोना महामारी या इसी तरह की स्थितियों को ध्यान में रखते हुए, जब पूरे देश में लॉकडाउन हो सकता है, EPFO ने EPF की निकासी की अनुमति दी है यदि कोई कर्मचारी लॉकडाउन या छंटनी के कारण सेवानिवृत्ति से पहले बेरोजगारी का सामना करता है।
• ईपीएफओ द्वारा निर्धारित नए नियमों में यह भी कहा गया है कि बेरोजगारी के 1 महीने के बाद कुल ईपीएफ कोष का केवल 75% ही निकाला जा सकता है EPF Loan के तहत , जबकि शेष को रोजगार मिलने के बाद नए ईपीएफ में स्थानांतरित किया जाएगा।
• कर्मचारी जो अपने यूएएन और आधार को अपने ईपीएफ खाते से जोड़ते हैं, वे अपने नियोक्ता से ईपीएफ निकासी के लिए ऑनलाइन अनुमोदन प्राप्त कर सकते हैं
• कर्मचारियों के पास अपना सक्रिय यूएएन, बैंक विवरण उनके सक्रिय यूएएन से जुड़ा होना चाहिए और ईपीएफ डेटाबेस में उनके आधार और पैन का विवरण होना चाहिए।

Documents Required for EPF Loan

EPF Loan के लिए आवेदन करने के लिए कर्मचारियों को निम्नलिखित दस्तावेज जमा करने होंगे-

• Form 19 – फाइनल सेटलमेंट के लिए
• Form 10C – पेंशन निकासी लाभ के लिए
• Form 31 – आपात स्थिति में आंशिक निकासी के लिए

Check the Status of your PF Loan

अपने EPF Loan की स्थिति की जांच करने के लिए, इन चरणों का पालन करें-

• EPFO ऑनलाइन पोर्टल में लॉग इन करें। 
• ‘Services’ टैब पर जाएं और ‘For employees’ विकल्प पर क्लिक करें। 
• दिखाई देने वाली अगली स्क्रीन पर, फिर से ‘सेवाएं’ पर क्लिक करें और उसके बाद ‘अपने दावे की स्थिति जानें’ पर क्लिक करें।
• Login करने के लिए अपना UAN और Password दर्ज करें .
• इसके बाद, आपको अपना EPF Account Number, स्थापना कोड और वह राज्य दर्ज करने के लिए कहा जाएगा जहां आपका पीएफ कार्यालय स्थित है
• इन विवरणों को दर्ज करने के बाद, आपकी EPF Loan स्थिति स्क्रीन पर प्रदर्शित होगी

हालांकि सेवानिवृत्ति से पहले ईपीएफ कोष को निकालना संभव है, फिर भी यह सलाह दी जाती है कि आप ऐसा न करें। ऐसा इसलिए है क्योंकि ईपीएफ से जल्दी निकासी कर्मचारियों की कर-कटौती योग्य आय का हिस्सा नहीं है। इसके बजाय, सेवानिवृत्ति से पहले वापस लेने पर यह एक कर योग्य आय है।

 इसलिए, यह बेहतर है कि कॉर्पस को रिटायरमेंट के बाद ही जमा होने दिया जाए और उससे पहले नहीं निकाला जाए। हालांकि, EPFO अपने सदस्यों को अग्रिम के रूप में एक निश्चित राशि निकालने की अनुमति देता है, जिसे बीमारी, शादी, संपत्ति की खरीद, घर का नवीनीकरण, शिक्षा आदि जैसी कुछ वित्तीय आवश्यकताओं के मामले में EPF Loan के रूप में जाना जाता है। Online EPF Withdrawal अनुरोध जमा करने की तारीख से 15 से 20 कार्य दिवसों के भीतर निपटारा किया जा सकता है।