EPF Calculator 2022

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कर्मचारी भविष्य निधि या EPF निजी क्षेत्र में वेतनभोगी कर्मचारियों के लिए एक सेवानिवृत्ति लाभ योजना है। कर्मचारी भविष्य निधि संगठन (EPFO) ईपीएफ का प्रबंधन करता है। 20 या अधिक कर्मचारियों वाला कोई भी संगठन या फर्म EPFO ​​के अंतर्गत आता है। कर्मचारी भविष्य निधि संगठन तीन योजनाओं का संचालन करता है।

• ईपीएफ योजना 1952
• पेंशन योजना 1995
• बीमा योजना 1976.

EPF Scheme के तहत आने वाले कर्मचारी मूल वेतन का 12% और योजना के लिए महंगाई भत्ता का एक निश्चित योगदान करते हैं। नियोक्ता को भी ईपीएफ योजना में समान योगदान देना चाहिए। ईपीएफओ केंद्रीय न्यासी बोर्ड वित्त मंत्रालय से परामर्श करने के बाद ईपीएफ ब्याज दरें तय करता है। FY2022 के लिए EPF ब्याज दर 8.1% तय की गई है। आज के इस के इस आर्टिकल में हम बात करेंगे EPF Calculator के बारे। 

कर्मचारी को सेवानिवृत्ति पर एकमुश्त राशि मिलेगी, जिसमें ब्याज भुगतान के साथ कर्मचारी और नियोक्ता दोनों का योगदान शामिल है। हालांकि, नियोक्ता के योगदान का 12% EPF Account  में नहीं जाता है। 12% योगदान में से 8.33% कर्मचारी पेंशन योजना खाते में जाता है, और शेष 3.67% कर्मचारी ईपीएफ खाते में जाता है। EPF Calculator में आप सभी जानकारी देख सकते है। 

EPF Claim Online

15,000 रुपये प्रति माह से कम मूल वेतन पाने वाले सभी कर्मचारियों के लिए EPF Member बनना अनिवार्य है। एक बार जब आप योजना के सदस्य बन जाते हैं तो आप EPF Scheme से ऑप्ट-आउट नहीं कर सकते। एक कर्मचारी स्वैच्छिक भविष्य निधि में मूल वेतन का अधिकतम 100% तक बढ़ा हुआ अंशदान कर सकता है। आइये देखते है EPF Calculator कैसे काम करता है। 

What is an EPF calculator

EPF Calculator एक सिमुलेशन है, जो आपको दिखाता है कि रिटायरमेंट के समय आपके EPF खाते में कितनी राशि जमा होगी। आप एकमुश्त राशि की गणना कर सकते हैं, जिसमें निवेश पर अर्जित ब्याज के साथ आपका योगदान और नियोक्ता का योगदान दोनों शामिल हैं।

EPF Calculator में एक फार्मूला बॉक्स होता है जहां आप अपनी वर्तमान आयु, अपना मूल मासिक वेतन और महंगाई भत्ता, ईपीएफ में अपना योगदान और अपनी सेवानिवृत्ति की आयु 58 वर्ष तक दर्ज करते हैं। यदि आप आंकड़े जानते हैं तो आप वर्तमान EPF Balance भी दर्ज कर सकते हैं। आवश्यक जानकारी दर्ज करने के बाद, EPF Calculator आपको सेवानिवृत्ति पर उपलब्ध EPF funds दिखाएगा।

How EPF calculator work?

यह समझने के लिए कि EPF Calculator कैसे काम करता है, आइए एक उदाहरण लेते हैं।

कर्मचारियों का मूल वेतन + महंगाई भत्ता = 14,000

ईपीएफ में कर्मचारियों का योगदान = 12% * 14,000 = 1,680 रुपये

ईपीएफ में नियोक्ता का योगदान = 3.67% * 14,000 = रु 514

EPS में नियोक्ता का योगदान = 8.33% * 14,000 = 1,166 रुपये।

कर्मचारी के EPF Account में नियोक्ता और कर्मचारी द्वारा कुल योगदान = 1,680 रुपये + 514 रुपये = 2,194 रुपये।

वित्त वर्ष 2022-23 के लिए ब्याज दर 8.1% है।

तो प्रत्येक माह के लिए लागू ब्याज दर है:

8.1%/12 = 0.675%

मान लें कि कर्मचारी अप्रैल 2019 में फर्म एक्सवाईजेड में शामिल हुआ है। अप्रैल के लिए कुल ईपीएफ योगदान 2,194 रुपये होगा। ईपीएफ योजना अप्रैल के लिए कोई ब्याज नहीं देगी।

मई महीने के लिए कुल ईपीएफ योगदान = 4,388 रुपये (2,194 रुपये + 2,194 रुपये)। उसे 4,388 रुपये * 0.70833% = 31.08 रुपये का ब्याज मिलता है।

EPF Interest Rate

इसी तरह, गणना EPF Calculator के माध्यम से बाद के महीनों के लिए की जाती है।

How to use the EPF Calculator?

• Slider का उपयोग करके अपनी वर्तमान आयु दर्ज करें।
• फिर basic monthly salary और महंगाई भत्ता अधिकतम 15,000 रुपये तक भरें।
• अपने EPF में योगदान का न्यूनतम प्रतिशत 12% है। आप स्वैच्छिक भविष्य निधि में योगदान करके प्रतिशत बढ़ा सकते हैं।
• सेवानिवृत्ति की आयु अधिकतम 58 वर्ष तक भरें।
• यदि आप राशि जानते हैं तो वर्तमान EPF balance जोड़ें।
• EPF Calculator आपको EPF funds दिखाएगा जो आपको सेवानिवृत्ति पर उपलब्ध होगा।

Benefits of EPF Calculator

• EPF Calculator आपको सेवानिवृत्ति के समय आपके EPF fund में संचित राशि दिखाता है। आपको सेवानिवृत्ति कोष का एक विचार मिलता है, जो आपको अन्य निवेशों को बेहतर तरीके से प्रबंधित करने में मदद करता है।
• सेवानिवृत्ति के लिए अपना योगदान बढ़ाने के लिए आप EPF Calculator का उपयोग कर सकते हैं। अगर आपको लगता है कि रिटायरमेंट के समय जमा की गई रकम आपकी जरूरतों को पूरा करने के लिए पर्याप्त नहीं है, तो रिटायरमेंट के समय एक बड़ा फंड पाने के लिए अपने योगदान का प्रतिशत बढ़ाएं।
• EPF Calculator का उपयोग करना Easy है और सेकंड में आपकी Retirement पर EPF Corpus दिखाता है।
• EPF Calculator आपको अपने रिटायरमेंट की योजना बनाने में मदद करता है। यदि आप कम उम्र में सेवानिवृत्त होना चाहते हैं तो आप योगदान प्रतिशत बढ़ा सकते हैं। आपको अलग-अलग सेवानिवृत्ति अवधि में ईपीएफ कोष का एक विचार मिलता है, जो आपको जल्दी सेवानिवृत्ति के लिए वित्त प्राप्त करने में मदद करता है।

EPF contribution

• EPF contributions केवल आपके वेतन से नहीं लिया जाता है। आपका नियोक्ता भी हर महीने आपके EPF Account में समान योगदान करने के लिए बाध्य है।
• कर्मचारियों को आधार नंबर और बैंक खाते को UAN से लिंक करना होगा।
• आप अपने EPF Account के लिए किसी को भी नामांकित कर सकते हैं। खाताधारक की मृत्यु के मामले में, नामांकित व्यक्ति खाते की शेष राशि का भुगतान करेगा।
• आप अपनी कंपनी के वित्त विभाग या EPFO Department को Form 2 जमा करके नामांकित व्यक्ति को बदल सकते हैं।
• आपके नियोक्ता के मासिक योगदान का लगभग 8.33% (1,250 रुपये तक) कर्मचारी पेंशन योजना (EPS) में पुनर्निर्देशित किया जाएगा। इससे आपको रिटायर होने और कुछ शर्तों को पूरा करने के बाद Monthly Pension प्राप्त करने में मदद मिलेगी।
• यदि आप अपनी नौकरी छोड़ने और अपने EPF Account से एक बार और सभी के लिए शेष राशि निकालने का निर्णय लेते हैं, तो आप निकासी के उद्देश्य के आधार पर राशि का एक हिस्सा ही निकाल पाएंगे। कुछ वैध कारण बेरोजगारी, सेवानिवृत्ति, जमीन की खरीद, घर की खरीद / निर्माण, घर का नवीनीकरण, शादी, शिक्षा, गृह ऋण चुकाना और चिकित्सा कारण हैं।
• यदि आप एक सेवानिवृत्त व्यक्ति हैं और पिछले 10 वर्षों से लगातार रोजगार कर रहे हैं, तो आप EPS Account Balance का 100% निकाल सकते हैं।

Check PF Balance

• Government EPF Portal पर जाएं। 
• अपने PF office के स्थान (राज्य, क्षेत्रीय शाखा कार्यालय) का चयन करें। 
• अपनी व्यक्तिगत जानकारी और अपनी भुगतान पर्ची पर दिखाई गई EPF Account Number के साथ ऑनलाइन फॉर्म भरें। 
• दिए गए विवरण को सत्यापित करने के बाद फॉर्म जमा करें। 
• यदि आपके सभी रिकॉर्ड मौजूद हैं, तो आपका EPF Balance आपके Registered Mobile Number पर एक SMS के रूप में भेजा जाएगा।

Benefits of EPF

• आप परिवार के किसी सदस्य को अपने नामांकित व्यक्ति के रूप में नामित कर सकते हैं ताकि वे आपकी मृत्यु की स्थिति में पेंशन या कोष का लाभ उठा सकें।
• रिटायर होने के बाद आपको एक निश्चित आय मिलेगी। इसकी जानकारी आप EPF Calculator के माध्यम से पता कर सकते है। 
• ईपीएफ आपको स्वैच्छिक भविष्य निधि के तहत हर महीने अपने मूल वेतन का 12% से अधिक निवेश करने की अनुमति देता है।
• आपको EPF के तहत जीवन बीमा भी मिलता है।
• जब आप सेवानिवृत्ति के समय ईपीएफ से निकासी करते हैं, तो आप EPS और EPF दोनों का लाभ उठा सकते हैं।
• आप कुछ निश्चित शर्तों जैसे नौकरी छूटने, शादी, ऋण चुकौती आदि के तहत आपात स्थिति में जल्दी निकासी कर सकते हैं।