Employees Provident Fund 2022

Employees Provident Fund Organization | Employees Provident Fund in Hindi | Employees Provident Fund Act | PPF Online

जब आप अपनी नौकरी से सेवानिवृत्त होते हैं, तो आपका वेतन रुक जाता है, लेकिन आपके खर्चे नहीं रुकते। वास्तव में, सेवानिवृत्ति के बाद रहने और खर्च की लागत बढ़ जाती है। इसलिए, यदि आप यह सुनिश्चित करना चाहते हैं कि आपके दैनिक खर्चों का ध्यान रखा जाए और आपकी जीवनशैली पहले की तरह बनी रहे, तो एक अच्छा सेवानिवृत्ति कोष नितांत आवश्यक है। यह वह जगह है जहां Employees Provident Fund (EPF) आपकी सहायता के लिए आ सकती है।

What is the Employees Provident Fund ?

Employees Provident Fund (EPF) एक ऐसी योजना है जो लोगों को सेवानिवृत्ति के लिए पर्याप्त कोष बचाने में मदद करती है। योजना को 1952 में कर्मचारी भविष्य निधि अधिनियम के साथ पेश किया गया था और आज कर्मचारी भविष्य निधि संगठन (EPFO) द्वारा प्रबंधित किया जाता है।

Post Office Time Deposit Scheme

इस योजना में, एक कर्मचारी को अपनी मूल आय का 12% हर महीने फंड में देना होता है। नियोक्ता इस राशि को समान योगदान के साथ मिलाता है। जब आप सेवानिवृत्त होते हैं, तो आपको ब्याज सहित कुल राशि (व्यक्तिगत और साथ ही नियोक्ता का योगदान) एकमुश्त प्राप्त होती है। Employees Provident Fund को कम जोखिम वाला निवेश माना जाता है क्योंकि भारत सरकार इसका प्रबंधन करती है और रिटर्न की एक निश्चित दर का आश्वासन देती है।

कम से कम 20 कर्मचारियों वाली कंपनियों को अपने कर्मचारियों के लिए EPF accounts बनाए रखने चाहिए। 20 से कम कर्मचारियों वाली कुछ कंपनियां भी Employees Provident Fund योजना अपनाती हैं। 

Post Office Tax Saving Schemes

साथ ही, 15000 रुपये से कम वेतन वाले कर्मचारियों के लिए EPF accounts का प्रावधान अनिवार्य है। ज्यादातर कंपनियां सभी कर्मचारियों को उनके वेतन की परवाह किए बिना सुविधा प्रदान करती हैं। और अगर आप एक नौकरी से दूसरी नौकरी में जाते हैं, तो आप अपना Employees Provident Fund आसानी से स्थानांतरित कर सकते हैं। यह  Universal Account Number के नाम से जानी जाने वाली चीज के जरिए संभव है।

EPF Monthly Contribution

जैसा कि ऊपर उल्लेख किया गया है, कर्मचारी और नियोक्ता दोनों को हर महीने Employees Provident Fund खाते में समान रूप से योगदान करने की आवश्यकता है। लेकिन आप अपने ईपीएफ खाते में हर महीने जो वास्तविक राशि जोड़ते हैं, उसकी गणना आपके मूल वेतन पर आपके महंगाई भत्ते और आपके प्रतिधारण भत्ते के अलावा की जाती है।

अधिकांश कर्मचारियों के लिए, योगदान दर 12% है। लेकिन कुछ परिस्थितियां ऐसी होती हैं जहाँ 10% की दर लागू होती है। उदाहरण के लिए, यदि कोई कंपनी निम्नलिखित मानदंडों को पूरा करती है:

• 20 से कम कर्मचारी हैं
• जो इसकी संपूर्ण निवल संपत्ति से अधिक है नुकसान उठाना पड़ता है
• जूट, बीड़ी, ईंट, कॉयर या ग्वार गम उद्योग से संबंधित है
• एक और अलग मामला महिला कर्मचारियों का है। 2018-19 के केंद्रीय बजट के अनुसार, नई महिला कर्मचारी रोजगार के पहले तीन वर्षों के लिए अपने ईपीएफ खाते में केवल 8% (12% के बजाय) योगदान कर सकती हैं। यह दो कारणों से किया गया था:
• कंपनियों को अधिक महिलाओं को काम पर रखने के लिए प्रोत्साहित करना
• महिलाओं के लिए एक उच्च टेक-होम वेतन पाने के लिए।
• और यद्यपि महिला कर्मचारी 8% योगदान कर सकती हैं, नियोक्ताओं के लिए योगदान की लागू दर 12% बनी हुई है।

हमने Employees Provident Fund के तहत उपलब्ध सभी विभिन्न निवेश प्रावधानों पर चर्चा की है। लेकिन क्या होगा अगर आप अपने ईपीएफ में 12% से अधिक का योगदान करना चाहते हैं? ठीक है, आप इसे स्वैच्छिक भविष्य निधि (VPF) के रूप में जाने वाली किसी चीज़ के माध्यम से कर सकते हैं।

 Voluntary Provident Fund

जैसा कि शब्द से पता चलता है, स्वैच्छिक भविष्य निधि (VPF) एक स्वैच्छिक निधि योगदान है जो आप अपने भविष्य निधि खाते में करते हैं। यह योगदान आपके द्वारा अपने Employees Provident Fund में किए गए 12% योगदान से अधिक है। आप अपने मूल वेतन और महंगाई भत्ते का अधिकतम 100% तक योगदान कर सकते हैं और ईपीएफ की दर से ब्याज अर्जित कर सकते हैं। हालांकि, नियोक्ता को इस स्वैच्छिक योगदान से मेल खाने की ज़रूरत नहीं है।

VPF के बारे में हम बाद में बात करेंगे। लेकिन अभी के लिए, आइए Employees Provident Fund की अन्य प्रमुख विशेषताओं पर एक नज़र डालते हैं

EPF Rate of Interest

वर्तमान में, EPF जमा पर प्रचलित दर 8.01% है, जो VPF के लिए समान है। ईपीएफ ब्याज दर की हर साल समीक्षा की जाती है। 

EPF Tax Benefits

Employees Provident Fund निवेश कर के संबंध में छूट, छूट, छूट (EEE) की श्रेणी में आता है। इसे EEE का दर्जा प्राप्त है क्योंकि योगदान आय से घटाया जा सकता है। आपके द्वारा निवेश की गई राशि, आपके द्वारा अर्जित ब्याज या परिपक्वता के अंत में आपके द्वारा निकाली गई राशि पर कोई कर लागू नहीं होता है। हालांकि, अगर आप 5 साल पूरे होने से पहले अपना निवेश निकालते हैं तो यह टैक्स बेनिफिट नहीं मिलता है। VPF भी EEE श्रेणी के अंतर्गत आता है और EPF के समान कर लाभ प्रदान करता है। 

Employees Provident Fund Withdrawal

हर महीने, आप अपने वेतन का एक छोटा सा हिस्सा अपने Employees Provident Fund खाते में डालते हैं। वर्षों से, ये योगदान (आपके नियोक्ता के साथ) एक बड़े कोष में विकसित होते हैं। और जैसा कि हम पहले ही चर्चा कर चुके हैं, इस पूरी कवायद का उद्देश्य यह सुनिश्चित करना है कि सेवानिवृत्ति के दौरान आपकी वित्तीय जरूरतों को पूरा करने के लिए आपके पास पर्याप्त कोष हो। जब आप 58 वर्ष के हो जाते हैं, तो आप अपने EPF कोष का 100% निकाल सकते हैं। 

इसके अलावा,Employees Provident Fund अधिनियम आपको सेवानिवृत्ति से एक साल पहले (बशर्ते आपकी उम्र 54 वर्ष से कम न हो) 90% राशि निकालने की अनुमति देता है।

अन्य अपवाद भी हैं जब आप अपने Employees Provident Fund खाते से आंशिक निकासी कर सकते हैं। इन आपात स्थितियों में शामिल हैं –

• चिकित्सा व्यय
• विवाह
• आवास ऋण चुकौती
• घर/जमीन की खरीद
• याद रखें, आप ये आंशिक निकासी पांच साल पूरे होने के बाद ही कर सकते हैं। साथ ही, यदि ईपीएफ खाताधारक की मृत्यु हो जाती है, तो नॉमिनी ग्राहक के EPF के कोष का दावा कर सकता है।

EPF Withdrawal For Unemployment

यदि आप अपनी नौकरी से इस्तीफा दे देते हैं और आप एक महीने तक बेरोजगार रहते हैं, तो आप अपने खर्चों को पूरा करने के लिए अपने Employees Provident Fund कोष का 75% तक निकाल सकते हैं। और अगर आपको दो महीने के बाद भी रोजगार नहीं मिल पाता है तो आप बची हुई रकम निकाल सकते हैं। यह भी याद रखें कि आप किसी भी समय इस सुविधा का उपयोग कर सकते हैं। निकासी करने से पहले आपको निश्चित संख्या में वर्षों तक प्रतीक्षा करने की आवश्यकता नहीं है। 

VPF Withdrawal

VPF आंशिक निकासी और पूर्ण निकासी की अनुमति देता है। अपने और/या अपने परिवार के लिए अस्पताल के बिलों का भुगतान करने जैसी किसी भी अप्रत्याशित वित्तीय आपात स्थिति के मामले में वापस आने का यह एक अच्छा विकल्प है। आप निम्न कारणों से अपना VPF account भी खोल सकते हैं:

• नए घर या आवासीय भूखंड का निर्माण या खरीद
• मौजूदा होम लोन का पुनर्भुगतान
• उच्च शिक्षा या बच्चे की शादी

VPF निवेशकों के बीच काफी लोकप्रिय है क्योंकि संचित राशि को किसी भी समय निकाला जा सकता है। लेकिन सुनिश्चित करें कि आपका खाता कम से कम पांच साल के लिए सक्रिय है यदि आप परिपक्वता राशि पर कर का भुगतान करने से बचना चाहते हैं।

Universal Account Number (UAN)

Universal Account Number (UAN) एक 12-अंकीय संख्या है, जिसे Employees Provident Fund Organisation द्वारा ईपीएफ खाते वाले प्रत्येक कर्मचारी को आवंटित किया जाता है। यूएएन एक कर्मचारी के जीवन भर स्थिर रहता है और पोर्टेबल होता है।

UAN के तहत प्राथमिक लाभ यह है कि जब आप अपनी नौकरी बदलते हैं तो आपको अपना Employees Provident Fund निकालने की आवश्यकता नहीं होती है। आप अपने ईपीएफ को पुराने नियोक्ता से नए नियोक्ता में जल्दी और बिना किसी परेशानी के स्थानांतरित कर सकते हैं। इसलिए, चाहे आप कितनी भी बार अपनी नौकरी बदलें, आप बिना ब्रेक के अपना ईपीएफ कोष बनाना जारी रख सकते हैं। 

Advantages of UAN

• आप UAN के जरिए अपने Employees Provident Fund बैलेंस को पुराने खाते से नए खाते में ट्रांसफर कर सकते हैं।
• नई नौकरी के साथ प्रत्येक नया पीएफ खाता एकल एकीकृत खाते के तत्वावधान में आएगा।
• जब भी आपको अपने पीएफ स्टेटमेंट की आवश्यकता हो, आप तुरंत एक डाउनलोड कर सकते हैं – या तो अपनी सदस्य आईडी या यूएएन का उपयोग करके या एक एसएमएस भेजकर।
• यदि UAN आधार और केवाईसी-सत्यापित है तो नए नियोक्ताओं को आपकी प्रोफ़ाइल को सत्यापित करने की आवश्यकता नहीं है।
• UAN के साथ EPF online (पूरी तरह या आंशिक रूप से) निकालना आसान हो सकता है।
• आपके लिए यह सुनिश्चित करना आसान है कि आपका नियोक्ता नियमित रूप से पीएफ खाते में अपना योगदान जमा कर रहा है।

How to Check the EPF Balance Online

आप अपने Employees Provident Fund Account का बैलेंस ऑनलाइन दो तरह से चेक कर सकते हैं।

ईपीएफओ वेबसाइट के माध्यम से

आप अपनी पीएफ पासबुक देखने के लिए ईपीएफओ वेबसाइट का उपयोग कर सकते हैं। जरूरत पड़ने पर आप विवरण का प्रिंट भी ले सकते हैं।

• साइट – www.epfindia.gov.in पर जाएं।
• ‘Our services’ पर क्लिक करें और ‘कर्मचारियों के लिए’ चुनें।
• ‘services’ पर जाएं और ‘member passbook” विकल्प चुनें।
• अपनी passbook देखने के लिए अपना UAN और पासवर्ड टाइप करें।
• यद्यपि ईपीएफओ आपको यूएएन प्रदान करता है, आपके नियोक्ता को इन सेवाओं का उपयोग करने के लिए इसे सत्यापित और सक्रिय करना होगा।

उमंग एप्लिकेशन के माध्यम से

भारत सरकार द्वारा लॉन्च किया गया उमंग ऐप आपके Employees Provident Fund Account balance की जांच करने में आपकी मदद करने में मददगार है। इस ऐप के जरिए आप अपनी पासबुक देख सकते हैं, क्लेम कर सकते हैं और क्लेम को ट्रैक कर सकते हैं। आप अपने मोबाइल पर भेजे गए वन-टाइम पासवर्ड को दर्ज करके ऐप पर पंजीकरण कर सकते हैं। 

SMS भेजकर ईपीएफ बैलेंस चेक करना

आप संदेश को अंग्रेजी, हिंदी, पंजाबी, गुजराती, मराठी, कन्नड़, तेलुगु, तमिल, मलयालम और बंगाली में देख सकते हैं। यदि आप अंग्रेजी में अपडेट प्राप्त करना चाहते हैं, तो आप ऊपर उल्लिखित संदेश भेजें। यदि आप इसे अन्य भाषाओं में चाहते हैं, तो ‘ईएनजी’ के बजाय अपनी इच्छित भाषा के पहले तीन अक्षरों का प्रयोग करें। उदाहरण के लिए, पंजाबी में अपडेट प्राप्त करने के लिए, आप टाइप करें – EPFHO UAN PUN

यह सुविधा आपके यूएएन को आपके केवाईसी विवरण, यानी आधार या पैन या बैंक खाते के विवरण के साथ एकीकृत करने के बाद ही उपलब्ध है।

मिस्ड कॉल देकर

अपने रजिस्टर्ड मोबाइल नंबर से 011-22901406 पर मिस्ड कॉल दें। आपको एक एसएमएस प्राप्त होगा जिसमें आपका Employees Provident Fund Account balance होगा। यह सेवा केवल आपके यूएएन को आपके केवाईसी विवरण, यानी आधार या पैन या बैंक खाते के विवरण के साथ जोड़ने पर भी उपलब्ध है।

Conclusion

एक कर्मचारी के रूप में, आपको Employees Provident Fund योजना से एक सेवानिवृत्ति कोष का आश्वासन दिया जा सकता है। और अपने पूरे करियर के दौरान, यदि आप नौकरी स्थानांतरित कर चुके हैं, तो आपको यूएएन के सौजन्य से एक ही छत्र खाते के तहत भविष्य निधि के लाभों का लाभ उठाने का आश्वासन दिया जा सकता है। VPF (यदि आप निवेश करना चुनते हैं) अतिरिक्त सुरक्षा और कवर प्रदान करता है।

Post Office Monthly Income Scheme

लेकिन दूसरी तरफ, ईपीएफ की कुछ सीमाएं हैं। जब निवेश रिटर्न की बात आती है, तो नेशनल पेंशन सिस्टम (NPS) या इक्विटी लिंक्ड सेविंग स्कीम (ELSS) जैसे अन्य सेवानिवृत्ति बचत विकल्पों में उच्च रिटर्न अर्जित करने की क्षमता होती है। इसके अलावा, VPF भी प्रतिबंधों के साथ आता है। आप रिटायरमेंट के समय ही अपने VPF खाते से पूरी निकासी कर सकते हैं।