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Employee Provident Fund या हिंदी में कर्मचारी भविष्य निधि (EPF) और Employees Pension Scheme या कर्मचारी पेंशन योजना (EPS) का उद्देश्य व्यक्तियों को उनकी सेवानिवृत्ति के लिए पैसे बचाने में मदद करना है। योजनाएं कर्मचारी भविष्य निधि और विविध प्रावधान अधिनियम, 1952 के तहत तैयार की गई हैं और Central Board of Trustees (CBT) द्वारा प्रशासित हैं। हालांकि, दोनों योजनाओं की कार्यप्रणाली, विशेषताएं और लाभ अलग-अलग हैं। इसलिए आपको Difference Between EPF and EPS के बारे में जानना बहुत जरुरी है।
आज के इस आर्टिकल में हम बात करेंगे Difference Between EPF and EPS के बारे में। EPF और EPS के अंतर के बारे में बहुत से लोग के मन में संशय रहता है। इसलिए आज के इस आर्टिकल में हम Difference Between EPF and EPS को अच्छे से समझेंगे।
Employee Provident Fund (EPF)
Employee Provident Fund (EPF) भारत सरकार की देखरेख में शुरू की गई लोकप्रिय बचत योजनाओं में से एक है। श्रम मंत्रालय भारत में EPF योजनाओं को नियंत्रित करता है। यह कर्मचारी भविष्य निधि और विविध प्रावधान अधिनियम, 1952 के तहत मुख्य योजना है। कर्मचारी भविष्य निधि संगठन (EPFO) इस बचत योजना का प्रबंधन करता है। आगे हम समझेंगे Difference Between EPF and EPS के बारे में।
Employee Pension Scheme (EPS)
Employee Pension Scheme (EPS) 1995 में शुरू की गई थी, और सभी मौजूदा और नए सदस्य योजना के लाभों में शामिल हो सकते हैं। भारत सरकार इस योजना का support करती है। इसलिए योजना रिटर्न (पेंशन राशि) की गारंटी देती है। नतीजतन, सेवानिवृत्ति के वर्षों के दौरान ईपीएस आय का एक अच्छा स्रोत है। आइये अब समझते है ,Difference Between EPF and EPS
Difference Between EPF and EPS
Difference Between EPF and EPS के कुछ मुख्य पॉइंट्स जिनके माध्यम से आप सभी अंतर को अच्छे से समझ सकेंगे।
| Parameters | EPF | EPS |
| Applicability | EPF उन संगठनों पर लागू होता है जिनके कर्मचारियों की संख्या 20 से अधिक है। | EPS उन व्यक्तियों पर लागू होता है जो ईपीएफओ के सदस्य हैं जहां वे EPF खाते में योगदान करते हैं। |
| Eligible Employees | यह सभी कर्मचारियों के लिए उपलब्ध है। (Difference Between EPF and EPS) | यह उन कर्मचारियों के लिए उपलब्ध है जिनका मूल वेतन + महंगाई भत्ता 15000 रुपये तक है। |
| Employee Contribution | कर्मचारी के basic salary और महंगाई भत्ते का 12%। | शून्य योगदान |
| Employer Contribution | एक employer भी 12% का योगदान देता है। हालांकि, इस योगदान का 3.67% EPF में जाता है | employer का बचा हुआ 12% यानी 8.33% हिस्सा EPS में योगदान किया जाता है। |
| अधिकतम योगदान | योगदान वेतन का 12% है। (Difference Between EPF and EPS) | 15000 रुपये तक के वेतन पर योगदान 8.33% तक सीमित है यानी 1250 रुपये |
| Interest Rate | ब्याज दर की गणना हर महीने की जाती है और वित्तीय वर्ष के अंत में भुगतान किया जाता है। साथ ही, सरकार ब्याज दरें तय करती है और नियमित रूप से उनकी समीक्षा करती है। मौजूदा ईपीएफ ब्याज दर 8.50% है। | EPS योजना पर कोई ब्याज नहीं दिया जाता है। (Difference Between EPF and EPS) |
| Funds Withdrawal | केवल 58 वर्ष की आयु के बाद या 2 महीने या उससे अधिक की निरंतर अवधि के लिए बेरोजगार होने पर ही निकासी की अनुमति है। | 58 साल की उम्र के बाद ही पेंशन मिलती है। (Difference Between EPF and EPS) |
| समय से पहले निकासी | विवाह, बच्चे की शिक्षा, गृह ऋण चुकौती, बेरोजगारी आदि जैसे विशिष्ट मामलों में ही समय से पहले निकासी की अनुमति है। यदि विशिष्ट मानदंड पूरे होते हैं। | 50 साल की उम्र के बाद जल्दी पेंशन मिल सकती है।58 वर्ष की आयु प्राप्त करने के बाद या 10 वर्ष से कम समय में सेवा पूरी होने पर, जो भी पहले हो, एकमुश्त राशि की समयपूर्व निकासी की अनुमति है। |
| समयपूर्व निकासी राशि | पूर्ण EPF राशि की निकासी की अनुमति है | निकासी की राशि सेवा के वर्षों पर निर्भर करती है। |
| Benefit Payable | 58 वर्ष की आयु पूरी करने के बाद सेवानिवृत्ति के बाद पूरी राशि + ब्याज देय है। (Difference Between EPF and EPS) | EPS 58 वर्ष की आयु प्राप्त करने के बाद पेंशन का भुगतान करता है। सदस्य की मृत्यु होने पर नामित व्यक्ति को पेंशन की राशि मिलती रहती है। |
| 80C Deduction | कर्मचारी के योगदान के लिए धारा 80 सी के तहत 1.5 लाख रुपये की कटौती। | कोई कटौती की अनुमति नहीं है क्योंकि कर्मचारी का योगदान शून्य है। |
Taxation on EPF
- EPF खातों पर अर्जित ब्याज कर से मुक्त है।
- हालांकि यदि योगदान एक वर्ष में 2.5 लाख रुपये से अधिक है, तो अतिरिक्त राशि पर अर्जित ब्याज पर कर देय है।
- यदि ईपीएफ, एनपीएस और सेवानिवृत्ति निधि के लिए नियोक्ता का योगदान एक वर्ष के दौरान 7.5 लाख रुपये से अधिक है, तो अतिरिक्त राशि कर्मचारी के हाथों में अनुलाभ के रूप में कर योग्य है।
- अगर ईपीएफ में बची रकम 5 साल से पहले निकाल ली जाती है तो 10% टीडीएस काटा जाता है।
- इसके अलावा, redemption amount भी कर से मुक्त है।
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Taxation on EPS
पेंशन राशि और एकमुश्त निकासी प्राप्त होने पर कर योग्य है।
निष्कर्ष निकालने के लिए, EPF और EPS दोनों कर्मचारी कल्याण योजनाएं हैं, हालांकि, एक दूसरे से अलग हैं। यदि आप एक वेतनभोगी कर्मचारी हैं, तो इन योजनाओं के लाभों को समझना महत्वपूर्ण है। EPF आपको एकमुश्त सेवानिवृत्ति लाभ देता है जबकि EPS आजीवन नियमित पेंशन आय प्रदान करता है। इसलिए, कर्मचारियों के लिए सेवानिवृत्ति योजना के लिए दोनों योजनाएं आवश्यक हैं क्योंकि इससे उन्हें अपने वित्तीय लक्ष्य की ओर बचत करने में मदद मिलती है। उम्मीद है आज के इस आर्टिकल में आपको Difference Between EPF and EPS समझ आ गया होगा।
क्या EPS or EPF खाता हस्तांतरणीय है?
चूंकि आपके पास UAN है, आप EPF and EPS खातों के बीच ट्रांसफर कर सकते हैं।
EPS खाते में नॉमिनी कौन हो सकता है?
एक EPS खाताधारक अपने परिवार के एक या अधिक सदस्यों को नामांकित व्यक्ति के रूप में पंजीकृत कर सकता है।