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भारत सरकार ने हाल ही में स्टार्टअप्स के लिए Credit Guarantee Scheme शुरू करके स्टार्ट-अप सेक्टर को बहुत जरूरी बढ़ावा दिया है। यह योजना Startup India कार्य योजना का हिस्सा है। यह फर्मों को बिना किसी सुरक्षा के पैसे उधार लेने की अनुमति देगा।
Credit Guarantee Scheme for Startups
2000 करोड़ रुपये की प्रतिबद्धता के साथ भारत सरकार ने Startup के लिए Credit Guarantee Scheme (CGSS) बनाई है। यह योजना स्टार्टअप्स को बिना किसी collateral (संपार्श्विक) के ऋण या क्रेडिट प्राप्त करने की अनुमति देती है। प्रधान मंत्री ने सबसे पहले इस योजना को अपनी Startup India action plan के हिस्से के रूप में सुझाया। Credit Guarantee Scheme पोर्टफोलियो-आधारित गारंटी प्रदान करती है। इस योजना के तहत, प्रत्येक पोर्टफोलियो में एक वित्तीय वर्ष के दौरान कम से कम 10 योग्य स्टार्टअप ऋण होते हैं।
Credit Guarantee Scheme 5 करोड़ रुपये प्रति केस तक की क्रेडिट गारंटी प्रदान करती है। । इस तरह के क्रेडिट में सावधि ऋण, कार्यशील पूंजी और सहायता के अन्य रूप शामिल हैं। एक सदस्य ऋण देने वाली संस्था इस ऋण को एक योग्य उधारकर्ता को प्रदान करती है, जो अक्सर एक स्टार्टअप होता है। इसके अलावा, स्टार्टअप को औद्योगिक नीति और संवर्धन विभाग द्वारा मान्यता प्राप्त है।
Features of Credit Guarantee Scheme for Startups
- Credit Guarantee Scheme के लिए योग्य होने के लिए, स्टार्टअप को DIPP (Department of Industrial Policy and Promotion) द्वारा मान्यता प्राप्त होना चाहिए।
- गारंटी पोर्टफोलियो के रूप में दी जाएगी। इसके अलावा, प्रत्येक पोर्टफोलियो में किसी वित्तीय वर्ष के लिए कम से कम 10 शुरुआती ऋण शामिल होते हैं।
- क्रेडिट गारंटी किसी भी अन्य सहायता (उद्यम पूंजी, कार्यशील पूंजी, डिबेंचर, वैकल्पिक रूप से परिवर्तनीय ऋण, सावधि ऋण, आदि) को कवर करेगी। यह 5 करोड़ रुपये तक होगा, प्रत्येक पात्र कंपनी के लिए।
Coverage of Credit Guarantee Scheme
- Credit Guarantee Scheme क्रेडिट सीमा के 75% तक, अधिकतम रु. 150 लाख, जहां सूक्ष्म उद्यमों को 5 लाख रुपये से कम का ऋण दिया जाता है। यहां, यह योजना 85% तक की क्रेडिट सुविधा को कवर करती है।
- यह योजना असाधारण मामलों में ऋण क्षमता के 80% तक की सीमा तक कवर करेगी। ऐसे मामले महिलाओं द्वारा संचालित या नियंत्रित MSME के साथ-साथ सिक्किम सहित NER (पूर्वोत्तर क्षेत्र) को जारी किए गए किसी भी ऋण हैं।
- Credit Guarantee Scheme, MSME खुदरा व्यापार के लिए ऋण की राशि का 50%,50 लाख रुपये तक की सीमा तक कवर करेगी।
Definition of a Startup
- निगमन (incorporation) की तिथि से, कंपनी का अस्तित्व और संचालन दस वर्ष से अधिक नहीं होना चाहिए।
- कंपनी के प्रकार को सीमित देयता भागीदारी, एक पंजीकृत भागीदारी फर्म, या एक प्राइवेट लिमिटेड कंपनी के रूप में शामिल किया गया है
- कंपनी का सालाना टर्नओवर निगमन के बाद किसी भी वित्तीय वर्ष में 100 करोड़ रुपये से अधिक नहीं होना चाहिए था।
- एक मौजूदा फर्म को अलग या पुनर्गठित करके एक इकाई नहीं बनाई जानी चाहिए थी।
- कंपनी को किसी उत्पाद, पद्धति, या सेवा के विकास या सुधार पर काम करना चाहिए, और/या आय और रोजगार सृजन के लिए उच्च क्षमता वाला एक स्केलेबल व्यवसाय मॉडल होना चाहिए।
स्टार्टअप्स के लिए क्रेडिट गारंटी योजना के लिए आवश्यक शर्तें
- केवाईसी आवश्यकताओं का अनुपालन करने के लिए, सभी resident partners or directors के लिए आधार आवश्यक है। इसके अतिरिक्त, सभी non-resident partners or directors के लिए पासपोर्ट संख्या एक अनिवार्य आवश्यकता है।
- नेशनल क्रेडिट गारंटी ट्रस्ट कंपनी का प्रबंधन योजना के संचालन की देखरेख करेगा। यह इसके लिए शर्तों और प्रतिबंधों को भी निर्धारित करता है जैसा कि वह फिट देखता है।
How to Open National Pension Scheme Account Online 2022
- Credit Guarantee Scheme के अंतर्गत ऋण देने वाले सदस्य बैंक 500 लाख रुपये तक की गारंटी प्रदान करेंगे। स्टार्टअप को जो इस योजना के तहत पात्र हैं। संपार्श्विक सुरक्षा जमा के लिए कोई आवश्यकता नहीं है।
- प्रबंधन समिति MSME के लिए क्रेडिट गारंटी योजना की निगरानी और निगरानी करेगी।
- Credit Guarantee Scheme में किसी भी स्थिति में विकसित होने वाले हितों के संभावित टकराव की जांच और समाधान के लिए एक जोखिम मूल्यांकन समिति की स्थापना की जाएगी।
Lending Institutions Eligible for CGSMSE
- निजी, सार्वजनिक और विदेशी बैंकिंग संस्थानों सहित अनुसूचित वाणिज्यिक बैंक
- NABARD के माध्यम से मान्यता प्राप्त “Sustainable Viable” श्रेणी के तहत क्षेत्रीय ग्रामीण बैंक
- इस योजना में क्रेडिट ट्रस्ट योजना के तहत 133 पात्र ऋणदाता संस्थान एमएलआई के रूप में पंजीकृत हैं।
- 26 सार्वजनिक क्षेत्र के बैंक, 21 निजी क्षेत्र के बैंक, 73 क्षेत्रीय ग्रामीण बैंक और 4 विदेशी बैंक
- दिल्ली वित्तीय निगम, केरल वित्तीय निगम, और जम्मू और कश्मीर विकास वित्त निगम लिमिटेड।
- भारतीय निर्यात-आयात बैंक
- तमिलनाडु औद्योगिक निवेश निगम लिमिटेड
- राष्ट्रीय लघु उद्योग निगम (एनएसआईसी), उत्तर पूर्वी विकास वित्त निगम (NEDFI)
- भारतीय लघु उद्योग विकास बैंक (SIDBI)
उधार देने वाले संस्थानों की जिम्मेदारियां
- Credit Guarantee Scheme के तहत ऋण आवेदनों का मूल्यांकन और व्यावसायिक रूप से व्यवहार्य परियोजनाओं का चयन करते समय, ऋणदाता व्यावसायिक विवेक का प्रयोग करेगा।
- इसके अलावा, ऋणदाता उधारकर्ता के खाते पर कड़ी नजर रखेगा।
- ऋणदाता उधारकर्ता से खरीदी गई प्रतिभूतियों की स्थिति को बनाए रखेगा।
- ऋणदाता यह सुनिश्चित करेगा कि गारंटी का दावा सही प्रारूप में ट्रस्ट को भेजा गया है। उधारकर्ता के खाते में किसी भी चूक की सूचना तुरंत ट्रस्ट को दी जाएगी।
- जबकि ट्रस्ट गारंटी के दावे के लिए ऋणदाता की प्रतिपूर्ति करता है, ऋणदाता अभी भी उधारकर्ता से पूरी बकाया राशि एकत्र करने के लिए जिम्मेदार है।
- Credit Guarantee Scheme के तहत ऋण देने वाली संस्था को ट्रस्ट के ऋण वसूली दिशानिर्देशों का पालन करना चाहिए, जिन्हें नियमित आधार पर अद्यतन किया जाता है।
- यदि ट्रस्ट ने गारंटी की पेशकश नहीं की थी, तो ऋणदाता ऋण वसूली में उसी सतर्कता का उपयोग करने के लिए बाध्य होगा जैसे कि ट्रस्ट ने गारंटी प्रदान नहीं की थी।